¿Un despacho de cobranza me puede embargar?

Cuando nos encontramos en una situación en la cual hemos quedado a deber dinero, o se nos está dificultando hacer pagos, lo usual es empezar a recibir llamadas y notificaciones de despachos de cobranza que son comisionistas de los acreedores y que buscan recuperar el valor adeudado. Estos despachos de cobranza extrajudicial (debes de recordar que extrajudicial significa sólamente que es fuera de un juicio y nada más, nada de que espantarse), a veces hacen uso de tácticas para cobrar no del todo éticas y una de esas es decir que te van a embargar. Entonces, si te haz hecho la pregunta ¿un despacho de cobranza me puede embargar? La respuesta es NO y aquí te explicaremos los porqués.

¿Qué es un despacho de cobranza?

Empecemos por lo primero: como ya mencioné, un despacho de cobranza es una empresa externa contratada por entidades financieras o acreedores en general para llevar a cabo la recuperación de adeudos. Técnicamente, estas empresas contactan a los deudores, investigan  las razones por las cuáles no han pagado y negocian alternativas de pago para poder cerrar los pendientes con el acreedor. En México, estos despachos están regulados por la CONDUSEF (a través de la REDECO) para el caso de instituciones financieras y la PROFECO para el caso de empresas comerciales. La ley les ofrece a los despachos de cobranza y sus acreedores todas las facilidades para poder realizar acciones de cobranza, siempre y cuándo estas acciones se lleven de acuerdo a lo que marca la ley. Pero es importante destacar que un despacho de cobranza no tiene poder para ejecutar un embargo por sí mismo.

¿Por qué un despacho de cobranza no me puede embargar?

En México (así como en la mayoría de los países del mundo), los despachos de cobranza no tienen la facultad para realizar embargos. Solo un juez, como autoridad competente, puede emitir una orden de embargo, y esto sólo ocurre en ciertos casos específicos y conforme a la ley. El hecho de llegar a un embargo requiere de un largo y costoso juicio y de muchas notificaciones de por medio acerca de tu demanda, y que en muchas veces estos juicios mercantiles tienen un resultado incierto o poco favorable para el acreedor, por lo que tendrás muchas oportunidades para conciliar y negociar tu deuda antes de que siquiera puedas ser embargado.

En dado caso que estés recibiendo notificaciones de un “inminente embargo”, embargo en las siguientes 24 hrs y similares, de entrada te volvemos a repetir: ESTO NO ES VERDAD. Recuerda que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) que es la entidad encargada de regular y supervisar a todos los despachos de cobranza usados por las instituciones financieras ha dejado claro que cualquier amenaza de embargo realizada por un despacho de cobranza es ilegal y viola los derechos del deudor.

Si un despacho de cobranza te está amenazando con un embargo, puedes denunciarlos ante la REDECO de CONDUSEF, presentando pruebas de las llamadas o mensajes recibidos. La para saber como poner una queja ante la REDECO, da click aquí.

Adicional a esto, una reparadora de crédito te puede dar toda la asesoría legal y financiera necesaria para poder acabar con todo el estrés relacionado con este problema y permitirte liquidar tus adeudos con descuentos hasta del 70% y en cómodas mensualidades, de acuerdo a tus posibilidades.

¿En qué casos sí puedo ser embargado?

Ahora bien, ya sabemos que un despacho de cobranza no te puede embargar, sin embargo, si un acreedor decide demandar y el juez ordena el embargo de tus bienes para cubrir una deuda, normalmente sucederá por los siguientes casos:

a) Deudas fiscales: La autoridad fiscal tiene la facultad de requerir el pago de impuestos y, en caso de incumplimiento, podrían ordenar un embargo de tus bienes y/o cuentas bancarias.

b) Deudas GARANTIZADAS como hipotecarias o automotrices: Si tienes una deuda hipotecaria o automotriz y no has cumplido con tus pagos, el acreedor puede llevar a cabo acciones legales para recuperar el dinero adeudado, y esto podría incluir un embargo si un juez lo autoriza. Debes de recordar que tu deuda está garantizada por estos bienes de alto valor, y que por lo tanto representan un atractivo valor para el acreedor y que le podría asegurar recuperar el dinero adeudado por tu parte.

Es esencial que, en cualquier caso, busques la asesoría legal para conocer tus derechos y opciones. Recuerda que siempre es mejor buscar soluciones de pago y negociación antes de llegar a situaciones extremas como la demanda y el embargo.

Como conclusión, recuerda que un despacho de cobranza no tiene el poder de embargarte directamente. Si recibes amenazas de embargo por parte de un despacho de cobranza, debes denunciarlo ante la CONDUSEF o PROFECO, según sea el caso.