¿Un despacho de cobranza me puede embargar?

Enfrentar una deuda puede ser una experiencia difícil, especialmente cuando comienzan las llamadas y visitas de los despachos de cobranza. Una de las amenazas más comunes que reciben los deudores es el embargo de sus bienes. Pero, ¿realmente un despacho de cobranza tiene la autoridad para embargar?
La respuesta corta es no, pero con ciertas condiciones. En este artículo, te explicaremos qué funciones tienen los despachos de cobranza, cómo operan dentro del marco legal en México y qué derechos tienes como deudor para enfrentar amenazas de embargo. Con esta información, podrás manejar estas situaciones de forma informada y proteger tu patrimonio.

Cuando nos encontramos en una situación en la cual hemos quedado a deber dinero o se nos dificulta hacer pagos, lo usual es empezar a recibir llamadas y notificaciones de despachos de cobranza, comisionistas de los acreedores, que buscan recuperar el valor adeudado. Estos despachos de cobranza extrajudicial (recordemos que extrajudicial significa que es fuera de un juicio y no hay nada de qué espantarse) a veces hacen uso de tácticas que no son del todo éticas, como decirte que te van a embargar. Entonces, si te has hecho la pregunta ¿un despacho de cobranza me puede embargar? La respuesta es NO, y aquí te explicamos por qué.

¿Qué es un despacho de cobranza?

Un despacho de cobranza es una entidad contratada por bancos, instituciones financieras o empresas para recuperar deudas pendientes de sus clientes. Estas agencias funcionan como intermediarios entre el acreedor y el deudor, utilizando métodos de cobranza extrajudicial, es decir, sin recurrir a un proceso judicial.

Funciones principales de un despacho de cobranza

1. Notificar al deudor sobre el adeudo: envían cartas, mensajes o realizan llamadas telefónicas para recordar la deuda pendiente.
2. Negociar acuerdos de pago: ofrecen opciones para que el deudor liquide su deuda, como reestructuración de pagos o descuentos por liquidación anticipada.
3. Registrar el estado de la deuda: informan al acreedor sobre los avances en la recuperación del adeudo.

Diferencia entre cobranza extrajudicial y judicial

• Cobranza extrajudicial: implica el contacto directo con el deudor mediante llamadas, visitas domiciliarias o notificaciones, sin acciones legales.
• Cobranza judicial: requiere que el acreedor interponga una demanda ante un juez. Solo después de obtener una sentencia judicial se puede proceder con un embargo.

Los despachos de cobranza no tienen autoridad legal para embargar bienes por su cuenta. Solo un juez puede emitir una orden de embargo tras un proceso judicial. Conocer esta diferencia es clave para evitar caer en amenazas infundadas.
En México, los despachos de cobranza están regulados por la REDECO CONDUSEF para el caso de instituciones financieras y por la PROFECO para empresas comerciales. La ley ofrece a los despachos de cobranza y a sus acreedores facilidades para realizar acciones de cobranza, siempre que se lleven a cabo conforme a la normativa. Es importante destacar que un despacho de cobranza no tiene poder para ejecutar un embargo por sí mismo.

¿Por qué un despacho de cobranza no me puede embargar?

En México, al igual que en la mayoría de países, los despachos de cobranza no tienen la facultad para realizar embargos. Solo un juez, como autoridad competente, puede emitir una orden de embargo, y esto ocurre en casos específicos conforme a la ley. Llegar a un embargo requiere un prolongado y costoso juicio con múltiples notificaciones sobre la demanda, lo que brinda oportunidades al deudor para conciliar y negociar su deuda antes de un eventual embargo.
Si recibes notificaciones de “inminente embargo” o mensajes de embargo en las próximas 24 horas, vuelve a repetir: ESTO NO ES VERDAD. Recuerda que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ha dejado claro que cualquier amenaza de embargo realizada por un despacho de cobranza es ilegal y viola tus derechos como deudor.
Si un despacho de cobranza te amenaza con un embargo, puedes denunciarlo ante la REDECO de CONDUSEF presentando pruebas de las llamadas o mensajes recibidos. Para saber cómo realizar la denuncia, da click aquí.
Adicionalmente, una asesoría legal y financiera de Mejora Buró te puede brindar la guía necesaria para acabar con deudas y reducir el estrés causado por estas situaciones, ofreciéndote descuentos de hasta el 70% y cómodas mensualidades ajustadas a tu situación.

Autoridad legal para embargar

El embargo de bienes es una medida legal utilizada para garantizar el pago de una deuda. En México, no cualquier entidad tiene la autoridad para ejecutarlo; es importante saber cómo funciona este proceso y quiénes están facultados para llevarlo a cabo.

¿Quién puede embargar?

El embargo solo puede ser ordenado por un juez tras un proceso judicial. Esto implica que:

1. El acreedor debe presentar una demanda: el proceso inicia cuando se interpone una acción legal por incumplimiento de la deuda.
2. Un juez evalúa el caso: si las pruebas del acreedor son válidas, se emite una sentencia que puede incluir una orden de embargo.
3. Las autoridades ejecutan el embargo: solo las autoridades judiciales, respetando el marco legal.

El rol de los despachos de cobranza

Los despachos de cobranza no tienen autoridad para embargar bienes; su función se limita a recuperar la deuda mediante acciones extrajudiciales. Si te amenazan con un embargo sin una orden judicial, la práctica es indebida y puedes tomar acciones legales.

Requisitos de una orden de embargo válida

Una orden judicial válida debe:

• Ser emitida por un juez.
• Especificar el monto adeudado y los bienes a embargar.
• Contar con el sello y firma de la autoridad judicial competente.

Verifica estos elementos si recibes una notificación de embargo.

Prácticas prohibidas para los despachos de cobranza

Diversas leyes y disposiciones en México protegen a los deudores de prácticas abusivas por parte de despachos de cobranza. Estas normativas establecen límites claros sobre lo que estos cobradores pueden y no pueden hacer.

Acciones prohibidas

1. Amenazar con embargos sin orden judicial: ningún despacho tiene la autoridad para embargar sin sentencia judicial.
2. Contactar a terceros: está prohibido difundir tu situación financiera a familiares, amigos o compañeros de trabajo.
3. Utilizar lenguaje intimidatorio o insultante: los cobradores deben mantener el respeto en todo momento.
4. Llamadas en horarios no permitidos: estas deben realizarse entre las 7:00 y las 22:00 horas en días hábiles.
5. Hacerse pasar por autoridades: no pueden aparentar ser jueces, abogados o funcionarios públicos.
6. Exigir pagos adicionales no estipulados: no pueden cobrar intereses o comisiones que no estén previamente pactados.

Consecuencias de prácticas indebidas

Los despachos que incurren en estas prácticas pueden enfrentar sanciones legales, como:

• Multas administrativas impuestas por la CONDUSEF.
• Denuncias penales en casos de amenazas, acoso o extorsión.

Qué hacer si enfrentas estas prácticas

1. Documenta las interacciones: registra llamadas, mensajes y visitas.
2. Contacta a la CONDUSEF: presenta una queja formal contra el despacho de cobranza.
3. Busca asesoría profesional: un experto de Mejora Buró te ayudará a proteger tus derechos.

Derechos de los deudores frente a amenazas de embargo

Enfrentar una amenaza de embargo puede ser intimidante, pero recuerda que como deudor tienes derechos protegidos por la ley, diseñados para evitar abusos y garantizar un proceso justo.

Principales derechos de los deudores

1. Protección del patrimonio: ningún despacho puede embargar tus bienes sin orden judicial.
2. Información clara: tienes derecho a conocer el monto total de la deuda, intereses y condiciones del crédito.
3. Trato respetuoso: los cobradores deben evitar amenazas, insultos o intimidaciones.
4. Privacidad: tu situación financiera no puede ser divulgada a terceros.
5. Opciones de negociación: puedes buscar acuerdos de pago para evitar un proceso judicial.

¿Qué hacer si recibes una amenaza de embargo?

1. Verifica la validez: solicita copia de la supuesta orden judicial; si no la obtienes, la amenaza es infundada.
2. Documenta la interacción: registra el nombre del cobrador, fecha y contenido de la amenaza.
3. Consulta a un profesional: un asesor legal te orientará para actuar de forma informada.
4. Reporta prácticas indebidas: si la amenaza no cumple la normativa, presenta una queja ante la CONDUSEF.

Empodérate con información

Conocer tus derechos te permitirá enfrentar las amenazas con seguridad y claridad. No permitas que tácticas intimidatorias afecten tu tranquilidad; infórmate, busca asesoría y protege tu patrimonio.

Casos en los que SÍ puede haber embargo

Aunque los despachos de cobranza no tienen la autoridad para embargar bienes, hay situaciones específicas en las que un juez puede ordenar un embargo. Estas circunstancias están fuertemente reguladas y requieren que el acreedor siga el proceso legal establecido.

Situaciones que pueden derivar en embargo

1. Deudas garantizadas: si la deuda cuenta con un aval o garantía como una hipoteca o un auto financiado, el acreedor puede solicitar el embargo del bien.
2. Incumplimiento de sentencias judiciales: si existe un fallo judicial en tu contra y no cumples los términos establecidos, el juez puede ordenar el embargo.
3. Deudas fiscales: autoridades como el SAT pueden embargar bienes en caso de impuestos impagos, en un proceso regulado por la ley.
4. Contratos con cláusula de embargo: ciertos contratos incluyen cláusulas que permiten al acreedor solicitar un embargo en caso de incumplimiento.

El rol del juez en el embargo

El embargo se ejecuta solo si el acreedor interpone una demanda y el juez determina que existen razones válidas para ordenar la acción. El proceso debe garantizar que:

• Se respete el monto adeudado.
• Solo se embarguen bienes necesarios para cubrir la deuda y los costos legales.
• Se protejan los bienes inembargables, como herramientas de trabajo y muebles básicos del hogar.

Importancia de la asesoría legal

Si enfrentas un proceso que pueda derivar en embargo, es esencial contar con la asesoría de un abogado especializado. Un profesional te ayudará a:

• Analizar la validez de la demanda.
• Negociar acuerdos con el acreedor antes de llegar a instancias judiciales.
• Proteger tus bienes inembargables.

Conocer cuándo y cómo puede ordenarse un embargo te permite actuar de manera estratégica para proteger tu patrimonio.

¿Necesitas asesoría para recuperar tu estabilidad financiera y vivir libre de deudas? En Mejora Buró estamos comprometidos en ayudarte a diseñar una estrategia personalizada para negociar y reducir tus compromisos financieros de forma definitiva. Aprovecha nuestra asesoría inicial gratuita y conoce las ventajas de nuestro servicio. Además, te invitamos a leer nuestros artículos adicionales acerca de las amenazas de las aplicaciones de préstamos y conocer detalles acerca si Bradescard te puede embargar. No estás solo, nosotros te acompañamos para que retomes el control de tu economía y puedas pagar tu deuda hasta con importantes descuentos.

Cesar

Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá