Si te encuentras en apuros financieros y no has sido demasiado cuidadoso con tus finanzas, seguramente te preguntas “¿cómo obtener un préstamo si estoy en buró?“. Sabemos lo frustrante que resulta el hecho de visitar instituciones financieras y recibir respuestas del estilo: “lamentablemente, usted está en buró y no le podemos dar el crédito”, o “el sistema me está negando su crédito porque está en buró”, o algo como “no le puedo dar el préstamo por el monto y plazo que quiere, porque está en buró”.

¡No te preocupes! En este artículo te enseñaremos cómo puedes volver a obtener préstamos y desmitificaremos el uso del término “estoy en buró”.

Estoy en Buró y no puedo pedir préstamos, ¿qué puedo hacer?

Antes que nada, nos gustaría desmitificar el uso del término “estar en buró“. Normalmente, cuando alguien dice eso, se refiere a que tuvo problemas en su historial crediticio: una situación de atrasos, pagos incompletos o que en el pasado sufrió un descalabro y tuvo que cerrar su adeudo con menos de lo que debía. Sin embargo, no importa si has sido un excelente usuario de tus líneas de crédito o el peor de todos: es importante que sepas que todos nos encontramos en Buró.

Ahora, para ser más exactos, explicamos a qué nos referimos: cuando escuchas hablar del Buró, se refieren a Buró de Crédito. Se trata de una Sociedad de Información Crediticia regulada por el gobierno mexicano. Una Sociedad de Información Crediticia (SIC) se dedica a recopilar la información del comportamiento crediticio de una persona. Por este motivo, encontrarás en “tu buró” información tanto buena como mala. Por lo tanto, si tienes un mal buró, tu objetivo principal es volver a crear un comportamiento positivo al reportar nuevamente líneas de crédito con pagos en tiempo y forma, para lentamente ir desplazando el comportamiento malo que es reflejado en tu historial crediticio, con uno bueno. ¿Se comprende?

Dicho simple: todos estamos en Buró y nuestro objetivo es, dentro del mismo, construir un buen historial crediticio 😉 Si quieres saber más sobre cómo obtener tu reporte de círculo de crédito gratis, haz clic aquí.

Métodos para mejorar tu historial crediticio y poder volver a pedir préstamos

Si estás en Buró y quieres obtener un préstamo, deberás contar con un buen historial. Si no lo tienes y, en cambio, tienes un mal historial crediticio, deberás de probar varios métodos para poder volver a aumentarlo. Entre los métodos que sabemos que te pueden beneficiar, se encuentran:

1.- Contratar los servicios de una reparadora de crédito

Si estás completamente estresado y no sabes ni por donde empezar, estás en buró con mal historial y los cobradores no dejan de acosarte, quizás la mejor opción para ti sea contratar los servicios de una reparadora de crédito. Hacerlo, te ayudará a cerrar todos los pendientes que tengas en tu historial crediticio con tus acreedores (que es lo que no te deja obtener nuevos préstamos) y además obtendrás toda la asesoría legal y financiera necesaria, en todo el tiempo que dura el proceso. Una opción confiable para este servicio de asesoría legal y financiera es Mejora Buró Reparadora de Crédito.

2.- Obtener un préstamo con una fintech de financiamiento colectivo

Una forma alternativa para obtener un préstamo cuando no tienes un buen historial crediticio, puede ser a través de préstamos con una fintech de financiamiento colectivo.

En este caso, el préstamo es otorgado por un grupo de personas sin la participación directa de una institución financiera tercera. En México existen varias opciones en el mercado. Sin embargo, debes tener en cuenta que, al tener un mal historial crediticio, tu tasa de interés será muy alta. A pesar de que tu puntaje crediticio sea muy bajo, probablemente encontrarás a un grupo de prestamistas dispuesto a arriesgarse contigo, debido al rendimiento mayor que pudieras tener. ¡Ojo! Considera que lo que queremos es comenzar a mejorar tu historial crediticio, por lo que te recomendamos que el monto de tu crédito sea pequeño y a un plazo corto, para evitar pagar intereses innecesarios.

3.- Empeñar un objeto y checar que seas reportado en buró

Si tienes algo de valor de lo cual podrías desprenderte un período de tiempo, podrías obtener un préstamo al empeñarlo. Algo muy importante, es que sólo lo hagas con casas de empeño que reporten a Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Por lo tanto, antes de empeñar, tienes que preguntar. ¡Recuerda, una vez más, que nuestro objetivo es volver a reportar tu historial crediticio! No quieres volver a sobre endeudarte y ahora, además, perder hasta un objeto valioso para ti.

4.- Préstamo con un avalista u obligado solidario

Una forma quizás más sencilla para poder reconstruir tu crédito es a través de un préstamo que tenga un obligado solidario o avalista. Debido a la garantía que representa tener a alguien que respalde los pagos de un crédito, será más fácil la aprobación por parte de un banco o institución financiera.

En México contamos con muchas instituciones financieras enfocadas principalmente a este negocio, que otorgan créditos grupales o individuales con obligado solidario de forma muy rápida y con pocos requisitos. Una vez más, debido al riesgo que tiene el prestamista, estos préstamos normalmente tendrán tasas de interés también muy elevadas. Por eso, es importante no pedir más allá de lo necesario y comprender en profundidad el funcionamiento y el acuerdo que aceptas.

5.- Tarjeta de crédito garantizada

Las tarjetas de crédito garantizadas son otra opción para volver a reportar positivamente en tu historial crediticio. Este producto tiene como requisito que deposites dinero. La cantidad que deposites será aproximadamente lo que obtendrás como línea de crédito en tu tarjeta, y ese dinero depositado actuará como un respaldo en caso de que en algún momento no te sea posible pagar.

Normalmente, las tarjetas de crédito garantizadas se consideran como un primer paso y, después de un par de meses y dependiendo de cómo va mejorando tu historial crediticio, la institución financiera podría optar por cerrar la tarjeta de crédito garantizada, devolverte tu ahorro y darte una tarjeta de crédito tradicional con mucha más línea. ¡Investiga todas las opciones que existen en el mercado y asesórate antes de decidir!

Conclusión

Es fundamental comprender que “estar en buró de crédito”, estamos todos. Estar con mal historial crediticio en el Buró no es algo definitivo y, si te esmeras por poner orden en tus finanzas, puedes mejorarlo. Además, puedes volver a obtener préstamos. Esto último requiere que elijas una opción que te permita volver a reportar tu historial crediticio positivo, y así puedas, lentamente, ir desplazando y transformando el mal comportamiento que tuviste en el pasado.

Recuerda que en esta etapa el obtener préstamos no es para volver a consumir más allá de tus posibilidades. Ya que lo harás, toma el camino correcto, comprende tus finanzas y trabájalas de una manera sana. Los montos que pidas deberían de ser poco onerosos y deberías guardar ese dinero para volver a repagarlo en tiempo y forma.

Usando uno o varios de los métodos que te compartimos, mes a mes tu historial crediticio mejorará y te permitirá volver a obtener préstamos para utilizar en lo que siempre has soñado.