¿Cómo obtener un préstamo si estoy en buró?

Introducción

Estas en una situación en la que te haz preguntado: ¿Cómo obtener un préstamo si estoy en buró? Sabemos lo frustrante que puede ser el que visites instituciones financieras y recibas respuestas como “lamentablemente está en buró y no le podemos dar el crédito” “el sistema me está negando su crédito porque está en buró” “no le puedo dar el préstamo por el monto y plazo que quiere porque está en buró”. ¡No te preocupes! en este artículo te enseñaremos cómo puedes volver a obtener préstamos y desmitificaremos el uso del término “estoy en buró”

Estoy en Buró y no puedo pedir préstamos, ¿qué puedo hacer?

Antes que nada, me gustaría desmitificar el uso del término “estar en buró”. Normalmente cuando alguien dice eso, se refiere a que tuvo problemas en su historial crediticio como una situación de atrasos, pagos incompletos o que en el pasado sufrió un descalabro y tuvo que cerrar su adeudo con menos de lo que debía. Sin embargo, aún así hayas sido un excelente usuario de tus líneas de crédito o el peor, “todos nos encontramos en Buró” y ahora, para ser más exactos, cuando se refieren a Buró, se refieren a Buró de Crédito, que es una Sociedad de Información Crediticia regulada por el gobierno Mexicano. Una Sociedad de Información Crediticia (SIC) entonces se dedica a recopilar la información del comportamiento crediticio de una persona, y por lo tanto encontrarás en “tu buró” información tanto buena como mala. Por lo tanto, si tienes un mal buró, tu objetivo principal es volver a crear un comportamiento positivo al reportar nuevamente líneas de crédito con pagos en tiempo y forma, para lentamente ir desplazando el comportamiento malo que es reflejado en tu historial crediticio, con uno bueno.

Métodos para mejorar tu historial crediticio y poder volver a pedir préstamos

Si estás en Buró y quieres obtener un préstamo, deberás de probar varios métodos para poder volver a aumentar tu historial crediticio, entre los métodos que sabemos que te pueden beneficiar son:

1.- Contratar los servicios de una reparadora de crédito

Si estás completamente estresado y no sabes ni por donde empezar, estás en buró y los cobradores no dejan de acosarte, quizás la mejor opción para tí sea contratar los servicios de una reparadora de crédito, que te ayudará a cerrar todos los pendientes que tengas en tu historial crediticio con tus acreedores y que no te dejan obtener préstamos, además te darán toda la asesoría legal y financiera necesaria, en todo el tiempo que dura el proceso. Una opción confiable para este servicio de asesoría legal y financiera es Mejora Buró Reparadora de Crédito.

2.- Obtener un préstamo con una fintech de financiamiento colectivo

Una forma alternativa para obtener un préstamo cuando no tienes un buen historial crediticio puede ser a través de préstamos con una fintech de financiamiento colectivo. Donde el préstamo es otorgado por un grupo de personas sin la participación directa de una institución financiera tercera. En México existen varias opciones en el mercado, toma en cuenta que al tener un mal historial crediticio tu tasa de interés será muy alta, y a pesar de que tu puntaje crediticio sea muy bajo, probablemente encontrarás a un grupo de prestamistas dispuesto a arriesgarse contigo, debido al rendimiento mayor que pudieras tener. ¡Ojo! considera que lo que queremos es comenzar a mejorar tu historial crediticio, por lo que te recomendamos que el monto de tu crédito sea pequeño y a un plazo corto, para evitar pagar intereses innecesarios.

3.- Empeñar un objeto y checar que seas reportado en buró

Si tienes algo de valor de lo cual podrías desprenderte un período de tiempo, podrías obtener un préstamo al empeñarlo. Algo muy importante, es que sólo lo hagas con casas de empeño que reporten a Buró de Crédito o Círculo de Crédito, por lo tanto tienes que preguntar antes de hacerlo, ¡recuerda que nuestro objetivo es volver a reportar tu historial crediticio no volver a sobreendeudarte y que ahora pierdas hasta un objeto valioso!

4.- Préstamo con un avalista u obligado solidario

Una forma quizás más sencilla para poder reconstruir tu crédito es a través de un préstamo que tenga un obligado solidario o avalista. Debido a la garantía que representa tener a alguien que respalde los pagos de un crédito, será más fácil la aprobación por parte de un banco o institución financiera. En México contamos con muchas instituciones financieras enfocadas principalmente a este negocio, otorgan créditos grupales o individuales con obligado solidario de forma muy rápida y con pocos requisitos. Debido al riesgo que tiene el prestamista, estos préstamos normalmente tendrán tasas de interés también muy elevadas, por lo que es importante no pedir más allá de lo necesario.

5.- Tarjeta de crédito garantizada

Las tarjetas de crédito garantizadas son otra opción para volver a reportar positivamente en tu historial crediticio. Este producto tiene como requisito que deposites dinero, la cantidad que deposites será aproximadamente lo que obtendrás como linea de crédito en tu tarjeta, y ese dinero depositado actuará como un respaldo, si hay un caso en el cual no te sea posible pagar. Normalmente las tarjetas de crédito garantizadas se consideran como un primer paso, y después de un par de meses (y dependiendo de cómo va mejorando tu historial crediticio), la institución financiera pudiera optar por cerrar la tarjeta de crédito garantizada, devolverte tu ahorro y darte una tarjeta de crédito tradicional con mucha más linea. ¡investiga las opciones que existen en el mercado!.

Conclusión

“Estar en buró de crédito” no es algo definitivo y si puedes volver a obtener préstamos, sin embargo esto requiere que tomes una opción para poder volver a reportar tu historial crediticio positivo, y así lentamente ir desplazando al mal comportamiento que tuviste en el pasado. Recuerda que en esta etapa el obtener préstamos no es para volver a consumir más allá de tus posibilidades, por lo tanto los montos que pidan deberían de ser poco onerosos y al mismo tiempo, guardar ese dinero para volver a repagarlo en tiempo y forma. Usando uno o varios de estos métodos, verás que mes a mes tu historial crediticio mejorará y te permitirá volver a obtener préstamos para lo que siempre haz soñado.