Proceso de Cobranza Extrajudicial en México: ¡Lo que las Agencias de Cobranza No Quieren que Sepas!

La cobranza extrajudicial es un término que a muchas personas espanta cuando sufren de situaciones de endeudamiento. Pero, ¿sabes realmente qué significa el término y cómo puede impactar tu vida?

En este artículo, te explicaremos acerca del proceso de cobranza extrajudicial a detalle y cómo navegar este proceso para evitar miedos y toda la ansiedad que se suele producir en estos momentos.

¿Qué es un Proceso de Cobranza Extrajudicial?

Antes que nada, la palabra “cobranza extrajudicial” no significa que ya está involucrada la ley o algo similar. Sabemos por experiencias con los clientes que hemos atendido aquí en Mejora Buró Reparadora de Crédito que les da mucho miedo cuando leen esa palabra, ya que produce miedo y ansiedad y por lo tanto genera una situación de preocupación innecesaria, y esto te puede orillar a tomar decisiones equivocadas.

Así que, toda cobranza fuera de un proceso de demanda mercantil o similar es simplemente eso: Cobranza. Sí, cobranza a secas. Y la cobranza extrajudicial la hacen cobradores, no jueces, actuarios, o la policía ¡Que no te quieran espantar más de lo necesario!

Por lo tanto, el proceso de cobranza extrajudicial ocurre cuando un acreedor como un banco, financiera o persona física decide recuperar una deuda pendiente, todo esto sin tener involucrar a la ley de por medio.

Normalmente los despachos de cobranza -que son contratados por bancos o financieras- bautizan a la cobranza como “cobranza extrajudicial”. El proceso consiste en enviar notificaciones a tu correo electrónico, mensajes de texto SMS, whatsapp, llamadas telefónicas o en algunas ocasiones visitas a domicilio.

Toma en cuenta que la cobranza de algo que se debe es un derecho, y que no debe de involucrar a la ley desde el principio. Sin embargo, desde tiempos remotos (así como dicen que el crédito es una actividad que existe desde el inicio de la civilización, estamos seguros que la cobranza también) hubo muchas situaciones de cobranza agresiva. Afortunadamente, nuestras instituciones han creado leyes y regulaciones que protegen los derechos y obligaciones del deudor. Por sobre todas las cosas, un deudor tiene el derecho de ser tratado de manera justa y respetuosa.

¿Qué pasa cuando tu deuda pasa a un proceso de cobranza extrajudicial?

Cuando una deuda pasa a cobranza extrajudicial, un banco o cualquier tipo de acreedor, trabajará con un despacho de cobranza interno o externo para poder recuperar el adeudo. El proceso típico es el que ya mencionamos te mandarán mensajes (ya sea mensajes de texto SMS o WhatsApp siendo este último año donde ha cobrado más fuerza), llamadas telefónicas (recibirás muchas al día y de diferentes números), y en algunos casos visitas domiciliarias. Esto último no sucede mucho debido al alto costo que representa para los despachos de cobranza.

Este proceso genera mucho estrés y ansiedad en las personas, en muchos casos incluso la persona se siente decepcionada de sí misma y lamentablemente hemos tenido incluso clientes que llegan a nosotros con ideaciones suicidas, debido a la presión psicológica a la que son sometidos por cobradores sin escrúpulos. Afortunadamente, en estos casos han sido capaces de encontrar en nosotros una reparadora de crédito confiable para ayudarlos a acabar con todas estas situaciones de cobranza y acabar con sus problemas de deudas. Sin embargo es importante que tus derechos están protegidos por ley, y de ellos hablaremos más adelante en este artículo.

¿Cuánto dura la cobranza extrajudicial?

El tiempo que dura un proceso de cobranza extrajudicial depende de cuánto tiempo termines en pagar lo que debes. La intensidad y tácticas que usen dependerá de factores como el monto de la deuda, institución financiera a la que le debes, la disposición del deudor para pagar, la efectividad de la agencia de cobranza, e incluso que tan “presa fácil” te veas.

Una de las cosas más importantes es que no debes de entrar en una situación de pánico, ya que esto te puede llevar a tomar malas decisiones que podrían afectar aún más tu patrimonio. Quizás después de cierto tiempo las llamadas cesarán, ya que los mismos cobradores entienden que en la actualidad cambiar de número teléfono es algo muy sencillo.

Sin embargo, te podrán llegar a tu domicilio cartas de cobranza extrajudicial durante mucho tiempo. Pero toma en cuenta que una carta de cobranza extrajudicial no es un documento legal, y ni siquiera se puede presentar como tal ya que la ley lo prohibe.

Aunque usen palabras legales, se pretende “asustar” a la persona, pero recuerda es solo asustar, la realidad es que el cobrador es una persona como cualquier otra que trata de cobrar, para poder comisionar.

¿Dónde denunciar la cobranza ilegal?

La cobranza extrajudicial ilegal tiene muchas caras, es algunos casos es intimidación y groserías hacia el deudor, en otro son amenazas sin fundamento, difamación en la forma en la que se le informa a familiares, amigos o en el trabajo que debe dinero (en incluso cobrarle a las referencias), y muchas otras, pero en general, si tienes una sensación de incomodidad y de que algo no está bien, seguro estás sufriendo de cobranza extrajudicial ilegal.

Por lo tanto, si crees que estás siendo objeto de prácticas de cobranza extrajudicial ilegales o injustas, puedes denunciarlo ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) en el caso de que tu cobranza sea por un crédito de una entidad financiera regulada por ellos (bancos, sofomes, uniones de crédito, cooperativas, etc) a través de su portal conocido como REDECO.

Ahora en el caso de otras financieras que no son reguladas por ellos, la PROFECO es la encargada de dar seguimiento a toda queja relacionada con situaciones de cobranza.

Conclusión

Como conclusión, podemos decir que enfrentar un proceso de cobranza extrajudicial puede ser una experiencia difícil, pero no es insuperable. Es importante que conozcas tus derechos y obligaciones como deudor para poder defenderte, o considerar los servicios de una reparadora de crédito como Mejora Buró reparadora de crédito para asesorarte y ayudarte a terminar con todo el estrés que la cobranza genera y poder acabar con tus deudas con grandes descuentos, lo que te permitirá eliminar todo pendiente que tengas en tu historial crediticio y por lo tanto tener la posibilidad de pedir créditos a futuro.

Esperamos que este artículo te dé una visión clara de todo lo relacionado con la cobranza extrajudicial. Recuerda que en nuestro blog encontrarás más artículos informativos que te ayudarán a entender mejor el mundo de las finanzas y de educación financiera en general. ¡Sigue visitándonos para mantener tus conocimientos financieros al día y aprender más al respecto! Y mientras tanto, visita la página de facebook de mejora buró ¡estamos seguros que encontrarás cosas valiosas!