Cobranza extrajudicial en México: lo que debes saber para proteger tus derechos
Cuando las deudas se acumulan y los pagos se retrasan, es común que los acreedores recurran a la cobranza extrajudicial, un proceso que suele generar dudas, preocupación e incluso miedo entre los deudores. Pero entender cómo funciona y cuáles son tus derechos puede marcar una gran diferencia en la manera en la que enfrentas esa situación.
Aquí en el blog de Mejora Buró te explicamos de forma sencilla qué es la cobranza extrajudicial, cómo está regulada, qué prácticas no son legales y cómo actuar si enfrentas abusos. Esto te permitirá tomar decisiones informadas y a proteger tus finanzas.
Tabla de contenidos
- 1 ¿Qué es la cobranza extrajudicial?
- 2 ¿Cómo está regulada la cobranza extrajudicial en México?
- 3 ¿Qué prácticas de cobranza no son legales?
- 4 ¿Cuánto tiempo dura una cobranza extrajudicial? (H2)
- 5 ¿Qué hacer si un despacho incurre en prácticas indebidas?
- 6 ¿Qué pasa si no pago una cobranza extrajudicial?
- 7 ¿Cómo hacer para resolver una cobranza extrajudicial?
¿Qué es la cobranza extrajudicial?
La cobranza extrajudicial es el conjunto de acciones que realizan los acreedores o despachos de cobranza para recuperar una deuda sin acudir a un proceso judicial.
Es decir, en la cobranza extrajudicial no interviene un juez.
¿Cómo funciona la cobranza extrajudicial?
Los despachos suelen contactar al deudor mediante el proceso de cobranza extrajudicial, para ello se ejecutan:
- Llamadas telefónicas constantes.
- Mensajes de texto o correo electrónico.
- Visitas domiciliarias.
El objetivo de la cobranza extrajudicial es negociar el pago, total o parcial, de forma directa, mediante descuentos, convenios o reestructuras. Pero todo esto debe hacerse respetando los derechos del deudor.
¿Cómo está regulada la cobranza extrajudicial en México?
El marco de la ley en México establece reglas claras en la cobranza extrajudicial para evitar abusos, las principales disposiciones provienen de:
- Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
- Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
- Código Civil Federal.
- Normas de trato digno para despachos de cobranza.
¿Qué derechos tiene un deudor?
Las personas deudoras en México tienen derecho a:
- Ser tratado con respeto
- Recibir información clara y verificable
- Contacto en horarios prudentes, es decir entre las 7:00 y las 22:00 horas.
- Protección de la privacidad, razón por la que no pueden llamar a familiares o trabajo.
¿Cuáles son las obligaciones de un deudor?
Las personas deudoras tienen diferentes obligaciones, tales como:
- Reconocer la existencia de la deuda.
- Mantener comunicación con el acreedor.
- Cumplir los acuerdos establecidos.
¿Qué prácticas de cobranza no son legales?
Estas son las señales que indican un abuso o intento de fraude en la cobranza extrajudicial:
- Amenazas de embargo sin juicio
- Llamadas fuera del horario permitido
- Difundir tu situación a terceros
- Exigir depósitos en cuentas personales
- Usar lenguaje agresivo o de intimidación
- Inventar demandas o citar artículos legales falsos
- Cobrar montos adicionales no estipulados en contrato
Es decir que si algo suena exagerado o intimídate para el deudor, probablemente no es legal.
¿Cuánto tiempo dura una cobranza extrajudicial? (H2)
La duración de la cobranza extrajudicial dependerá del monto adeudado, la política del acreedor y la disposición del deudor. Esto significa que dicho proceso continuará activo hasta que:
- Se alcance un acuerdo.
- El acreedor decide pasar a cobranza judicial.
- La deuda resulte incobrable.
En caso de que la cobranza se alargue demasiado, es importante no ceder ante la presión y tampoco tomar decisiones apresuradas. La mejor opción es documentar todo y solicitar asesoría con los expertos de Mejora Buró.
¿Qué hacer si un despacho incurre en prácticas indebidas?
- Documenta todo: guarda números telefónicos, imágenes, grabaciones, mensajes, fechas y horarios.
- Solicita información formal: pide nombres del cobrador, razón social, número de registro del despacho y datos del acreedor.
- No te dejes intimidar: haz valer tus derechos, ningún cobrador te puede amenazar sin un proceso judicial.
- Busca asesoría: si la presión es constante, consulta a los especialistas de Mejora Buró.
¿Qué pasa si no pago una cobranza extrajudicial?
Cuando una persona no paga durante la etapa de cobranza extrajudicial, no se generan consecuencias inmediatas como embargos o demandas automáticas, ya que este proceso no tiene facultades legales para ejecutar acciones forzosas. Pero sí existen algunos puntos que debes conocer para evitar que la situación se complique:
- Aumentan las gestiones de cobranza.
- La deuda puede seguir generando intereses.
- La deuda puede ser vendida o asignada a otro despacho.
- El acreedor podría considerar iniciar un proceso judicial.
- Tu historial crediticio podría verse afectado.
¿Cómo hacer para resolver una cobranza extrajudicial?
En caso de que tú estés recibiendo llamadas excesivas e intimidatorias por algún adeudo, en Mejora Buró Asesoría Legal y Financiera podemos ayudarte a:
- Detener prácticas abusivas
- Negociar tu deuda con mejores condiciones
- Diseñar estrategias realistas de pago
- Evitar demandas o complicaciones futuras
- Reducir el monto de tu deuda
Te invitamos a aprovechar nuestra asesoría inicial gratuita en Mejora Buró, así podrás descubrir cómo recuperar la tranquilidad y el control de tus finanzas.
Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá
Muchas gracias, la verdad es que si es una experiencia muy mala , sobretodo cuando estás consciente que debes y soportas todo por qué crees que te lo mereces por no haber podido pagar a tiempo