Cuánto sube el score por mes: Tiempo necesario para mejorar el puntaje crediticio tras un conflicto financiero

Desde su creación en 1989 por la compañía FICO, el score crediticio ha sido una herramienta que ha permitido que personas obtengan créditos y préstamos de forma rápida y cómoda. El score crediticio es una forma de medir el riesgo de crédito de un banco, financiera o incluso de empresas comerciales, indicando la probabilidad de que una persona pague sus deudas a tiempo. Este número se calcula utilizando una fórmula estadístico-matemática que tiene en cuenta múltiples variables, como la cantidad de deuda pendiente, el historial de pagos, el tiempo que una persona ha tenido historial crediticio, entre otros.
El score crediticio es utilizado por bancos, instituciones financieras y tiendas departamentales para determinar si una persona puede obtener un préstamo, tarjeta de crédito u otra forma de financiamiento, así como para definir la tasa de interés, el plazo y otros términos del crédito. En pocas palabras, el score crediticio puede afectar significativamente tu salud financiera, ya que influye en tu capacidad para obtener financiamiento en el futuro.
Es importante entender cómo se calcula el score crediticio para conocer cómo puede afectar tus finanzas personales. En este artículo, exploraremos las distintas variables que intervienen en su cálculo, el tiempo necesario para mejorar el puntaje crediticio tras un conflicto financiero y cómo puedes subir tu score crediticio rápidamente para volver a integrarte al sistema financiero.

Tiempo de recuperación del score crediticio después de un problema financiero

Una de las preguntas más comunes es cuánto tiempo tomará subir el score crediticio para poder volver a obtener préstamos y tarjetas de crédito. La respuesta varía según muchos factores: la gravedad del problema financiero, la cantidad de deuda pendiente (liquidada totalmente o con descuentos), la cantidad de pagos en atraso, el historial crediticio previo y otros elementos.
En general, puede tomar varios meses o incluso años para que tu score crediticio mejore tras un problema financiero, de la misma forma que el proceso de sobreendeudamiento es lento y gradual. Por ejemplo, si tuviste dificultades por falta de ingresos y has estado en mora durante un tiempo prolongado, el impacto en tu score será más marcado, y la recuperación dependerá de múltiples factores.
Sin embargo, si cuentas con un historial crediticio sólido y el problema fue menor, como un atraso de un mes, tu score crediticio podría recuperarse en pocos meses. En casos más complicados, como la falta de pago de créditos por situaciones fuera de tu control, la recuperación completa puede tomar años. Lo fundamental es saber que tu situación no es definitiva y que ES POSIBLE recuperarte.
Una vez que hayas resuelto los problemas financieros que afectaron tu score, por ejemplo, cuando tienes deudas que ya no puedes pagar y decides acudir a Mejora Buró, y comienzas a hacer pagos puntuales y constantes en nuevas oportunidades de crédito, verás que tu puntaje comienza a mejorar gradualmente. Es importante recordar que los problemas financieros graves pueden dejar su huella en tu historial durante varios años, lo que podría retrasar la recuperación si no cuentas con una estrategia adecuada.

Incremento mensual del score crediticio

No existe una respuesta única sobre cuánto sube el score crediticio al mes, ya que la velocidad de mejora depende de variables individuales y circunstancias particulares. Gracias a la experiencia y el análisis de nuestros casos, sabemos que, en promedio, un cliente que toma medidas concretas para mejorar su situación puede ver un incremento de aproximadamente 10 a 20 puntos mensuales. Sin embargo, estos resultados pueden variar según la situación financiera de cada persona.

Estrategias para subir 100 puntos de score de crédito rápido

Si necesitas aumentar tu score crediticio de manera acelerada, aquí te presentamos algunos consejos prácticos:

1. Paga tus créditos y servicios a tiempo: Realizar los pagos puntualmente es una de las formas más efectivas para mejorar tu score. Cumplir con tus obligaciones demuestra responsabilidad y genera confianza en el sistema financiero.
2. Acaba con todos los adeudos pendientes: Si tienes deudas que no pudiste cubrir por situaciones complicadas, es vital crear un plan para saldarlas lo antes posible. Mejora Buró es una opción confiable que puede ayudarte a negociar con tus acreedores y, a medida que vayas cerrando cada pendiente, tu score crediticio mejorará.
3. Evita nuevos endeudamientos: No adquieras nuevos créditos ni utilices excesivamente tus tarjetas de crédito. Utilizar demasiado el crédito disponible puede señalar sobreendeudamiento y afectar negativamente tu score.
4. Revisa tu reporte de crédito periódicamente: Checa tu historial cada 6 meses para asegurarte de que no existan errores o información inexacta. En caso de encontrar discrepancias, es importante gestionarlas de inmediato ante los organismos correspondientes.
5. Trabaja con una empresa especialista en acabar con deudas: Si no puedes seguir pagando tus créditos y te ves ahogado en deudas, contar con asesoría legal y financiera de Mejora Buró puede ayudarte a negociar con tus acreedores y obtener descuentos de hasta el 70%. Esto podría acelerar significativamente el aumento de tu score y devolverte estabilidad financiera.

En conclusión, aunque mejorar tu score puede tomar tiempo, es posible alcanzar una recuperación notable si adoptas medidas adecuadas. Cada situación es personal y los resultados pueden variar, pero la planificación y la constancia son claves para recuperar tu salud financiera.

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Cesar

Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá