¿Cuánto tiempo lleva mejorar mi score crediticio nuevamente después de haber tenido un problema financiero?

Desde su creación en 1989 por la compañía FICO, el score crediticio ha sido una herramienta que ha permitido que personas obtengan créditos y préstamos de forma rápida y cómoda. El score crediticio es una forma de medir el riesgo de crédito de un banco o financiera o incluso empresas comerciales y que indica la probabilidad de que una persona pague sus deudas a tiempo, este número se calcula utilizando una fórmula estadístico-matemática que tiene en cuenta múltiples variables, como la cantidad de deuda pendiente, el historial de pagos, el tiempo que una persona ha tenido historial crediticio etc.

El score crediticio es utilizado por bancos, instituciones financieras de todo tipo e incluso tiendas departamentales para determinar si una persona puede obtener un préstamo, tarjeta de crédito u otra forma de crédito y ser capaz de cumplir con sus compromisos en tiempo y forma. También se utiliza para determinar la tasa de interés, el plazo y otros términos del préstamo o crédito. En pocas palabras, el score crediticio puede afectar significativamente tu salud financiera ya que puede afectar tu capacidad para obtener crédito y préstamos en el futuro.

Es importante entender cómo se calcula el score crediticio para saber cómo esto puede afectar tus finanzas personales. En este artículo, exploraremos las diferentes variables que se utilizan para calcular el score crediticio, cuánto tiempo puede llevar mejorarlo después de haber tenido un problema financiero y cómo puedes subir tu score crediticio rápidamente para poder volver a integrarte al sistema crediticio.

¿Cuánto tiempo tarda en subir el score crediticio después de haber tenido un problema financiero?

Una de las preguntas más comunes que se hacen las personas que han tenido problemas financieros es cuánto tiempo les tomará subir su score crediticio para poder obtener préstamos y tarjetas de crédito nuevamente. Desafortunadamente no hay una respuesta única que te podamos dar, ya que la respuesta depende de muchos factores diferentes, como la gravedad del problema financiero que tuviste, la cantidad de deuda pendiente y si fué liquidada (ya sea de forma completa o con descuentos) o no, la cantidad de pagos en atraso, el historial crediticio previo respecto a créditos cerrados y cuántos han sido, entre muchos otros factores.

En general, puede tomar varios meses o incluso años para que tu score crediticio suba después de haber tenido un problema financiero, de la misma forma que el proceso de sobreendeudamiento es lento y sucede a través de mucho tiempo. Por ejemplo, si tuviste un problema de falta de ingresos y haz estado atrasado en tus pagos de préstamos o tarjetas de crédito por un tiempo largo, esto puede tener un impacto significativo en tu score crediticio y el tiempo que tardará en recuperarse dependerá de muchos factores diferentes.

Sin embargo si tienes un historial crediticio sólido y con muchos años de antigüedad y el problema financiero es menor, como un atraso de un mes en un pago o situaciones similares, tu score crediticio puede recuperarse en unos pocos meses, sino es que de un mes a otro. Pero si has tenido problemas financieros más difíciles, como haber dejado de pagar créditos por situaciones fueras de tu control, puede tomar años para que tu score crediticio se recupere completamente. Lo que mencionamos aquí es sumamente importante: ¡tu situación no es definitiva y SI puedes recuperarte nuevamente!

Una vez que hayas resuelto los problemas financieros que causaron el daño a tu score crediticio como por ejemplo cuando tienes deudas que ya no puedes pagar y donde contrataste a una Reparadora de Crédito como Mejora Buró y hayas comenzado a hacer pagos puntuales y consistentes en tus nuevas oportunidades de crédito, tu score crediticio comenzará a recuperarse gradualmente. Sin embargo, debes tener en cuenta que los problemas financieros graves pueden dejar una marca en tu historial crediticio durante varios años, lo que puede retrasar la recuperación de tu score crediticio si no tienes una estrategia adecuada para recuperarte en el menor tiempo posible.

¿Cuánto sube el score crediticio al mes?

No hay una respuesta realmente sencilla a esta pregunta, ya que la velocidad a la que tu score crediticio pudiera subir puede variar en función de muchas variables como ya lo mencionamos anteriormente y que obviamente cada caso es personal. Pero de lo que si estamos seguros como una reparadora de crédito confiable, es que a través de los clientes que hemos atendido y ayudado a lo largo de los años, cada caso siempre termina con una subida de score crediticio hasta poder reintegrarse al 100% al sistema crediticio. En pocas palabras, puedes esperar que tu score crediticio aumente gradualmente con el tiempo si estás tomando medidas para mejorar tu situación financiera. En nuestra experiencia, es posible que un cliente mejora su score crediticio en alrededor de 10 a 20 puntos al mes más o menos. Sin embargo, esto puede variar y es importante recordar que cada persona y situación financiera es diferente.

¿Cómo subir 100 puntos de score de crédito rápido?

Si tienes realmente la necesidad de aumentar tu score crediticio y tienes la intención de lograrlo, aquí te presentamos algunos consejos que te ayudarán para acelerar el proceso para subir unos 100 puntos de score crediticio rápidamente:

1. Haz tus pagos a tiempo SIEMPRE: Pagar tus créditos y servicios que se reportan en el historial crediticio a tiempo es una de las formas más efectivas y rápidas de mejorar tu score crediticio. Hacer los pagos a tiempo demuestra que eres responsable y confiable. Así que a partir de ahora, ¡paga a tiempo!, llénate de recordatorios o calendarios que te permitan acordarte y poder cumplir con tus obligaciones de pago en tiempo y forma.
2. Acaba con todo adeudo pendiente que tengas: Si tienes adeudos pendientes y que no terminaste de cubrir por alguna situación financiera fuera de tu control como enfermedad, pérdida de empleo o ingresos, etc. es importante hacer un plan para pagarlas lo antes posible. Mejora Buró Reparadora de Crédito es una gran opción para esta situación y a medida que vayamos cerrando cada pendiente que tienes con tus acreedores, tu score crediticio mejorará.
3. Ya no te sigas endeudando: No tener tus tarjetas de crédito o abrir nuevos préstamos es otra forma efectiva de mejorar tu score. Ya que si estás utilizando demasiado crédito en relación con tus límites de crédito, esto significa que tienes un problema de sobreendeudamiento y esto puede afectar negativamente tu score crediticio.
4. Verifica tu reporte de crédito cada 6 meses para checar que no tenga errores: Revisa tu reporte de crédito con regularidad para asegurarte de que no hay errores o información inexacta, recuerda que esta información te puede causar problemas. Si encuentras errores, asegúrate de presentar reclamaciones ante círculo de crédito o buró de crédito inmediatamente.
5. Trabaja con una empresa de reparación de crédito en dado caso que ya no puedas pagar tus préstamos: Si tienes una situación en donde ya no puedes seguir pagando tus créditos, o estás ya ahogado en deudas, etc. Entonces ser proactivo y contratar los servicios de empresa de reparación de crédito como Mejora Buró Reparadora de Crédito a negociar con tus acreedores y obtener grandes descuentos de hasta el 70% en lo que debes y al mismo tiempo cerrar todo pendiente en tu historial crediticio con ellos. Con lo que puedes acelerar significativamente el aumento de tu puntaje de score y volver a tener salud financiera.

En conclusión, el mejorar tu score puede tomar algún tiempo, pero es posible si tomas las medidas adecuadas. Dependiendo de tu situación financiera, te puede tomar unos meses o hasta algunos años para ver mejoras significativas en tu score crediticio. Es importante recordar que cada persona y situación financiera es diferente, por lo que es posible que los resultados varíen.

Sin embargo, hay medidas que puedes tomar para acelerar el proceso, como hacer tus pagos a tiempo o resolver tus temas pendientes con acreedores a los cuales ya no les puedes pagar con una empresa de reparación de crédito como Mejora Buró Reparadora de Crédito.