¿Qué pasa si no pagas tu tarjeta de crédito? Consecuencias, plazos y qué hacer

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil. Nos permiten comprar productos o servicios sin necesidad de llevar efectivo, realizar compras en línea de forma segura y obtener acceso inmediato a bienes que necesitamos. Sin embargo, si no las usamos de manera responsable, pueden convertirse en una trampa que nos lleva a problemas de sobreendeudamiento y a la imposibilidad de pagar.

No pagar tu tarjeta de crédito puede llevarte a una serie de efectos negativos, como cargos por morosidad e intereses que se van acumulando, tener un deterioro en tu historial crediticio e incluso acciones legales. En este artículo te explicamos con datos actualizados todo lo que puede implicar no pagar tu tarjeta de crédito en México, cuándo puede empezar a afectarte y cómo actuar para evitar que la situación crezca rápidamente.

Etapas de impago y sus consecuencias

Cuando dejas de pagar el saldo de tu tarjeta de crédito, te enfrentas a diversas consecuencias negativas. Estas se aplican tanto para tarjetas emitidas por bancos como para tarjetas departamentales. Entre las consecuencias que enfrentarás se encuentran:

• Cargo por atraso y aumento de saldo

Desde el primer día que retrasas tu pago, se pueden aplicar cargos por pago tardío y perder beneficios como compras a meses sin intereses. De los 60 a 80 días de atraso, se acumulan intereses moratorios, la tasa de interés puede ir en aumento.

• Reportes negativos a Buró y caída del score

Cuando han pasado 30 días sin pagar, se considera mora y se reporta a las entidades de crédito, afectando tu puntaje; un solo pago en retraso puede llegar a reducir tu score entre 60 y 100 puntos, además un registro negativo, puede permanecer así hasta siete años.

• Riesgo Legal y venta a agencias de cobranza

Pasando los 90 días de atraso las cuentas suelen ser cancelados, lo que significa que ya no puedes seguir usando tu tarjeta, pero aun así debes liquidar tu saldo pendiente.

Con los 180 días en adelante sin recibir pagos en tu tarjeta de crédito, el acreedor puede tomar acciones legales, demandas, embargos o gravámenes sobre tus bienes o salario, además tu deuda podría ser vendida a agencias de cobranza, lo que puede llevar a aumentar mucho el saldo de tu deuda.

¿Qué hacer si no puedes pagar tu tarjeta de crédito?

Si te encuentras en la situación de no poder pagar tu tarjeta de crédito, lo primero es mantener la calma. Aunque es una situación complicada, existen alternativas para enfrentarla sin afectar gravemente tu salud financiera.

1. Contacta a tu acreedor inmediatamente: Una comunicación temprana puede permitirte negociar plazos o una reestructura que te favorezca.
2. Paga por lo menos el pago mínimo: Realizar este pago, te ayuda a mitigar los reportes negativos en tu score crediticio
3. Usa herramientas de presupuesto y pagos automáticos: Una gran ayuda puede ser utilizar recordatorios o domiciliaciones para evitar retrasos y controlar mejor los gastos.
4. Considera consolidar tus deudas o transferir saldo: Esta opción se trata de evaluar promociones en tasas de interés al consolidar todas las deudas en una sola o en transferir el saldo de una tarjeta a otra y lograr la liquidacion a meses.
5. Busca asesoría profesional: Una asesoría legal y financiera especializada, como la que ofrece Mejora Buró, puede ayudarte a negociar descuentos en tu deuda y a manejar el acoso de los despachos de cobranza. Contactar a profesionales comprometidos con tu estabilidad es fundamental para que puedas vivir libre de deudas y retomar el control de tu economía.

Preguntas frecuentes sobre no pagar tu tarjeta de crédito

1. ¿Qué pasa si solo me atraso unos días?
Podrías pagar una comisión por atraso y perder beneficios; si es aislado, el impacto en el historial puede ser leve.

2. ¿Siempre afecta mi Buró de Crédito?
Sí, cualquier atraso puede reportarse; aunque el daño es mayor si el retraso es prolongado.

3. ¿Puedo negociar que no lo reporten?
Algunos bancos pueden ser flexibles en casos aislados, pero no están obligados a eliminar el reporte.

4. ¿Me pueden embargar si no pago?
Sí, si persiste la deuda y hay un proceso legal, pueden embargarte tu salario o bienes tras una demanda judicial.

5. ¿Qué puedo hacer si ya vendieron mi deuda a cobranza?
Busca llegar a acuerdos, válida la deuda, y protege tus derechos frente a prácticas abusivas

Recupera tu tranquilidad financiera

No pagar tu tarjeta de crédito, es una señal de alarma a la que hay que ponerle mucha atención, ya que conlleva a que la deuda crezca, tu score crediticio se verá afectado, podrías enfrentar presiones y acoso de los cobradores, o incluso un juicio por deuda.

En Mejora Buró Asesoría Legal y Financiera, estamos listos para ayudarte a negociar con acreedores, proteger tus derechos y diseñar un plan que se adapte a tu situación. Contarás con asesoría experta y personalizada para recuperar tu estabilidad financiera con confianza. ¡Contáctanos y juntos construiremos tu camino hacia la estabilidad financiera!

Cesar

Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá