¿Qué es el score crediticio?

Si ya tienes conocimientos financieros previos y buena experiencia en el uso de crédito, sabes que tener un buen score crediticio es esencial para poder acceder a créditos y préstamos con condiciones más favorables de tasa de interés o plazo, etc. Pero, ¿qué es exactamente el score crediticio? En este artículo, hablaremos acerca del score crediticio, cómo puedes saber tu puntaje,  y qué puntajes significan un buen score. También cómo Mejora Buró Reparadora de Crédito ayuda a sus clientes en este tema.

¿Qué es el Score crediticio?

Es un número calculado a partir de una fórmula matemático-estadística y que representa “la confiabilidad crediticia” de una persona. Dicho de otra forma, es una medida de la probabilidad de que una persona pague sus compromisos crediticios en tiempo y forma y es usado por bancos, financieras y otras empresas comerciales desde hace ya varias décadas. Este puntaje es calculado por empresas especializadas en información crediticia, como Buró de Crédito y Círculo de Crédito en México.

¿Cómo puedo saber mi Score crediticio?

Para conocer tu score crediticio, deberás consultar tu historial crediticio en línea en la página web de Buró de Crédito o Círculo de Crédito y pedir adicionalmente el cálculo de este producto, por el cual tendrás que pagar una pequeña cantidad extra. En México, es importante tener en cuenta que hay dos score crediticios diferentes, uno de Buró de Crédito (Mi Score o BC Score) y otro de Círculo de Crédito (FICO Score). Puedes revisar ambos puntajes para tener una idea más completa de tu situación crediticia, sin embargo en nuestra experiencia personal los números son muy similares.

¿Qué puntajes significan un buen Score?

En México y de manera general, un score crediticio de bueno a excelente es aquel que está por encima de los 700 puntos en ambos casos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada banco o financiera tiene sus propios criterios de evaluación de riesgo crediticio y pueden requerir puntajes más altos o bajos dependiendo del tipo de crédito o préstamo que estás solicitando. Los bancos serán más estrictos, mientras que una empresa de microcréditos puede otorgar un crédito con un score muy bajo.

Un puntaje de más o menos 600 puntos  o menos se considera un score bajo y es posible que tengas dificultades para obtener crédito o préstamos, dependiendo qué tan bajo sea este número. Nuevamente, es importante tener en cuenta que cada sociedad de información crediticia tiene un algoritmo ligeramente diferente para calcular el score crediticio, pero la diferencia es poco significativa entre uno a otro.

Una persona que tiene un score arriba de los 700 puntos significa una persona que ha pagado o cumplido con sus obligaciones crediticias en tiempo y forma, y que por lo tanto tiene un historial de pagos excelente, además de que tiene varios años de tener un historial crediticio y usando diversos productos como tarjetas de crédito, préstamos personales, crédito automotriz, etc.

Y una persona que tenga puntajes bajos puede significar que se ha atrasado considerablemente en sus pagos o que ha incumplido con el pago total de un crédito, o también puede ser por casos en los que sea muy joven y que tenga pocos años de historial y poco uso de productos.

En general hay miles de factores y cada persona tendrá diferentes valores dependiendo de su situación. Sin embargo, si eres una persona cumplida en tus compromisos de crédito, es seguro que tendrás un buen puntaje crediticio.

En conclusión, el score crediticio es un indicador muy importante para evaluar el riesgo crediticio de una persona y determinar si es “un buen riesgo” y así poder darle un préstamo o crédito. Recuerda que cada institución financiera tiene sus propios criterios para evaluar el score crediticio que consultan en las SIC y que este puntaje va a variar en función de múltiples factores. Sin embargo si quieres tener un buen score crediticio, es fundamental tener un historial crediticio limpio que demuestre tu responsabilidad en el pago de créditos, así como mantener tus pagos al corriente y evitar el endeudamiento excesivo.

Mejora Buró Reparadora de Crédito se encarga de ayudar a personas que ya no pueden pagar sus créditos y que por lo tanto se ven afectados en su score. Negociamos con acreedores descuentos de hasta el 70% en lo que deben y los ayudamos a cerrar todo pendiente. De esta forma el score de la persona lentamente volverá a incrementarse y por lo tanto también sus probabilidades de reintegrarse al sistema crediticio.

Si quieres saber más de nosotros o de temas de educación financiera, te invitamos a leer nuestro blog, donde podrás aprender más de temas relacionados con salud financiera.