¿Qué es el score crediticio? Definición, cálculo y aplicación

Si ya tienes conocimientos financieros previos y buena experiencia en el uso de crédito, sabes que tener un buen score crediticio es esencial para poder acceder a créditos y préstamos con condiciones más favorables de tasa de interés o plazo, etc. Pero, ¿qué es exactamente el score crediticio? En este artículo, hablaremos acerca del score crediticio, cómo puedes saber tu puntaje y qué puntajes significan un buen score. También cómo Mejora Buró ayuda a sus clientes en este tema.

Definición del Score Crediticio

El score crediticio es un número calculado a partir de una fórmula matemático-estadística y que representa la «confiabilidad crediticia» de una persona. Dicho de otra forma, es una medida de la probabilidad de que una persona pague sus compromisos crediticios en tiempo y forma, siendo usado por bancos, financieras y otras empresas comerciales desde hace varias décadas. Este puntaje es calculado por empresas especializadas en información crediticia, como Buró de Crédito y Círculo de Crédito en México.

Métodos de Cálculo

Para obtener tu puntaje, las agencias de información crediticia utilizan algoritmos que analizan tu historial de crédito y el comportamiento en el pago de tus obligaciones financieras. Gracias a esto, se evalúa de manera precisa el nivel de riesgo que representas para las instituciones financieras.

Consulta y Conocimiento de tu Score Crediticio

Para conocer tu score crediticio, deberás consultar tu historial crediticio en línea a través de la página web de Buró de Crédito o Círculo de Crédito. En algunos casos, se te cobrará un monto adicional para obtener el cálculo preciso de tu score. En México, existen dos tipos de score crediticios: uno de Buró de Crédito (conocido como Mi Score o BC Score) y otro de Círculo de Crédito (FICO Score). Puedes revisar ambos puntajes para tener una visión más completa de tu situación financiera, aunque la diferencia entre ellos suele ser mínima.

Importancia de Consultar Ambos Reportes

Revisar ambos reportes te permitirá identificar discrepancias y tener un panorama más claro de tu salud crediticia. Un historial consistente y responsable es clave para acceder a mejores condiciones de financiamiento.

Interpretación de los Puntajes

En México, se considera que un score crediticio es bueno a excelente cuando se encuentra por encima de los 700 puntos, aunque cada institución financiera puede aplicar criterios distintos según el tipo de crédito o préstamo solicitado. Un puntaje alrededor de 600 puntos o menos se valora como bajo, lo que podría dificultar la obtención de nuevos créditos.

Factores que Influyen en el Score

Entre los factores que determinan tu puntaje se encuentran el historial de pagos, la duración de tu historial crediticio y la variedad de productos financieros que manejas, como tarjetas de crédito, préstamos personales o automotrices. Un buen historial y un comportamiento responsable en el pago son señales positivas para incrementar tu score.

Estrategias para Mejorar o Mantener un Buen Score

Mantener tu score crediticio en un nivel alto implica cumplir puntualmente con tus obligaciones, evitar el endeudamiento excesivo y hacer un uso equilibrado de productos financieros. Es fundamental contar con un historial limpio que demuestre tu responsabilidad y capacidad de manejar tu crédito de forma adecuada.

Consejos Prácticos para la Gestión Financiera

Si eres una persona comprometida con tus pagos, seguramente disfrutarás de mejores condiciones para solicitar financiamientos. Sin embargo, si presentas dificultades, existen estrategias para negociar y ajustar tus compromisos financieros.

Mejora Buró se encarga de ayudar a personas que ya no pueden hacer frente a sus créditos y que, por ello, ven afectado su score. Negociamos con acreedores descuentos de hasta el 70% en lo que adeudas y te ayudamos a cerrar pendientes, lo que te permite vivir libre de deudas mientras tu score crediticio se recupera progresivamente. Te invitamos a conocer cómo se calcula el score crediticio y a solicitar asesoría personalizada para mejorar score crediticio. Aprovecha nuestra asesoría inicial gratuita y descubre las ventajas de trabajar con un equipo altamente capacitado, dedicado a ayudarte a recuperar tu estabilidad económica de manera definitiva. Contacta a Mejora Buró y comienza hoy mismo el camino para retomar el control de tu salud financiera.

Cesar

Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá