¿Qué es el buró de crédito y cómo te afecta?

El Buró de Crédito suele generar dudas y hasta preocupación entre la mayoría de personas, pero en realidad es una herramienta que fue creada para ayudarte a entender tu propio comportamiento financiero.

Desde saber qué es el buró de crédito, qué información almacena y cómo influye en tu puntaje podría ayudarte a tomar mejores decisiones financieras y así evitar problemas más adelante. Aquí en nuestro blog de “Mejora Buró” te explicamos todo de forma clara y sin complicaciones.   

¿Qué es el buró de crédito?

El buró de crédito es una sociedad de información crediticia que se encarga de recopilar y organizar datos sobre los créditos, préstamos y servicios que tienes contratados con alguna entidad financiera.

No es una lista negra o una institución que castiga, tal como la mayoría de clientes se lo pueden imaginar, sino que es una base de datos que muestra cómo se comportan los usuarios de créditos. En palabras más sencillas: registra el historial financiero de las personas para saber si son confiables al momento de solicitar un nuevo crédito.

¿Cómo funciona el buró de crédito?

Es evidente que el buró de crédito puede parecer demasiado complicado para la mayoría de personas, pero es todo lo contrario. Esta herramienta opera tal como un archivo, se actualiza de manera periódica con la información que envían las empresas que otorgan financiamiento.

Es decir, que cada uno de los movimientos registrados en el buró de crédito puede sumar o restar elementos, es decir puntos, al historial de los clientes.

¿Quién proporciona información al buró de crédito?

Estas son algunas de las principales empresas o instituciones que envían información al buró de crédito:

• Bancos
• Financieras
• Tiendas departamentales
• Empresas de telefonía y servicios con pagos diferidos
• Cooperativas de ahorro y préstamo

Su tarea consiste en notificar, de manera mensual, el estado de los créditos y pagos al buró de crédito. Es decir, dicha sociedad mantiene la información de los clientes totalmente actualizada.

¿Qué información aparece en el buró de crédito?

Este es el tipo de información de los clientes que se reporta al buró de crédito:

• Pagos puntuales o retrasados
• Créditos activos
• Saldos pendientes
• Líneas de crédito disponibles
• Créditos liquidados
• Deudas en mora o en cobranza
• Consulta de instituciones autorizadas

Con todos esos reportes se logra conformar el historial crediticio de los clientes y así pueden tener nuevas oportunidades por adquirir productos financieros. El propósito de dicha herramienta es conjuntar información del sistema financiera en un solo espacio y que así se pueda fortalecer la economía mediante la apertura de créditos, así lo explica la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

¿Cuáles son las consecuencias de estar en el buró de crédito?

Aunque parezca increíble, no tiene ninguna desventaja estar en el buró de crédito, es uno de los mitos financieros más comunes.

Esto se debe a que el buró de crédito almacena todo tipo de información, ya sea positiva o negativa, dependiendo del comportamiento financiero de los clientes. Es decir, si tú o algún otro cliente ejecuta sus gastos de forma puntual y mantiene sus deudas bajo control, el historial en su buró de crédito será positivo.

Impactos positivos del buró de crédito

Un buen historial en el buró de crédito puede ayudar a ti o cualquier cliente a obtener:

• Aprobación más rápida en la solicitud de créditos
• Tasas de interés más bajas
• Montos de créditos más altos
• Plazos más flexibles
• Beneficios en productos financieros

Impactos negativos del buró de crédito

Un mal historial en el buró de crédito, es decir, con atrasos o incumplimientos de pago, puede provocar:

• Rechazo a solicitudes de crédito
• Tasas de interés más elevadas
• Menores líneas de crédito
• Revisión más estricta de la información

¿Cómo puedes obtener asesoría financiera personalizada al estar en buró de crédito?

Es probable que tú o algún conocido tengan un mal historial en el buró de crédito, pero tranquilo no todo está perdido, ya que en Mejora Buró te podemos brindar una asesoría legal y financiera que te ayudará a retomar el control de tus finanzas.

Nuestro equipo de expertos trabaja contigo de manera personalizada, diseñando estrategias eficaces para mejorar tu historial crediticio y así reducir tus compromisos financieros. No lo pienses más, anímate a dar el primer paso y conoce más detalles en el sitio oficial de Mejora Buró.

Cesar

Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá