¿Cuáles son los problemas financieros y de deudas más comunes de una persona?

 Introducción

Desde tiempos inmemoriables, las personas se enfrentan a una amplia variedad de problemas financieros y de deudas que pueden afectar su bienestar y calidad de vida a largo plazo. Estos problemas pueden surgir por diversas razones, algunas razones pueden ser externas y relacionadas con eventos del mundo como los que hemos sufrido en los últimos años: como la inflación y pandemias. Pero también suceden por una falta de educación financiera, decisiones impulsivas con graves consecuencias o circunstancias imprevistas. En este artículo te presentamos nuestra opinión acerca de cuáles son los problemas financieros y de deudas más comunes que enfrentan las personas, los riesgos asociados que pueden hacer que aparezcan y cómo estos problemas pueden afectar la vida de las personas.

¿Cuáles son los problemas financieros y de deudas más comunes de una persona?

Endeudamiento excesivo: El endeudamiento excesivo es uno de los problemas financieros más comunes de la vida moderna gracias a la accesibilidad de productos financieros y la competencia de las entidades financieras por captar clientes a todo costo, y en especial esto se ha agravado con prácticas agresivas relacionadas con las fintech que son fondeadas con capital de riesgo. El endeudamiento excesivo puede venir de deudas de tarjetas de crédito, préstamos educativos, hipotecas donde el pago es muy alto relacionado con el ingreso real de la persona, préstamos para automóviles muy caros (y en los cuales el activo se va depreciando) y otras formas de deuda relacionadas. El endeudamiento excesivo puede resultar en pagos muy altos que desestabilizan las finanzas de las personas y también a dificultades para ahorrar o invertir dinero.

No contar con un fondo de emergencia: Muchas personas lamentablemente no cuentan con un fondo de emergencias para enfrentar situaciones imprevistas, como pérdida de empleo, enfermedades o fallecimientos o reparaciones importantes como de un automóvil, casa o incluso de máquinas o instrumentos con los cuales genera ingresos. En estos casos las personas optan por endeudarse, sin embargo, esto puede llevar a un mayor endeudamiento o a obtener préstamos con altas tasas de interés, incluso llegando a pedir préstamos a prestamistas u organizaciones que les generarán problemas graves debido a las prácticas agresivas de cobranza que usan.

Gastos impulsivos y consumo excesivo: Gastar más de lo que uno gana es otra causa común de problemas financieros y que ha existido desde la antigüedad, y de la cual muchas personas han escrito frases y libros completos acerca del tema. Las compras compulsivas o innecesarias o no planeadas de forma razonada, los gastos superfluos en entretenimiento y viajes (ojo, no estamos diciendo que no te diviertas, pero debes de hacerlo DENTRO de un presupuesto), y otros gastos no esenciales (gastos hormiga en la calle, drogas legales e ilegales en exceso, etc) pueden llevarte a endeudarte rápidamente, y en especial si estos pagos los realizas con tarjeta de crédito y no eres totalero y no tienes un control real de tu presupuesto mensual. Hemos tenido clientes con tarjetas de crédito con un año o menos de utilización y que llegan a deber ¡más de $100,000 pesos después del primer año! lamentablemente, por malas decisiones terminan con problemas financieros y de deudas graves de forma muy acelerada.

Falta de planificación financiera: Definitivamente la falta de planeación financiera lleva a las personas a tener muchos problemas para administrar su dinero y tomar decisiones financieras atinadas. Consideramos que una persona que sabe planificar sus finanzas tiene altas probabilidades de no tener problemas financieros y ser capaz de alcanzar la tan deseada libertad financiera, o por lo menos vivir sin ningún problema de endeudamiento. La falta de planificación lleva a problemas de falta de ahorros, lo que lleva a problemas de falta de inversión y y que con el paso de los años se vuelve en un problema de no tener dinero suficiente para jubilarse de forma digna.

¿Qué riesgos financieros tiene una persona?

Una persona normal no vive en ninguna burbuja, por lo que todo el tiempo van materializando riesgos (que a veces conocemos y a veces son totalmente desconocidos) y que por eso es importante contar con buenas herramientas y conocimientos para poder mitigarlos lo más posible y así evitar problemas financieros y de deudas más graves. Los riesgos financieros más significativos son los siguientes:

Riesgo de crédito: El riesgo de crédito se refiere a la posibilidad de que una persona no pueda cumplir con sus pagos de una deuda (que pueden suceder por muchas razones, desde pérdida del empleo -algo interno- hasta una pandemia -algo externo-. Esto afecta su historial crediticio y su score crediticio, por lo que puede tener problemas para obtener créditos en el futuro. Esto cobra mucha importancia cuando una persona es joven, ya que puede tener problemas después cuando quiera conseguir una casa, tenga una emergencia médica familiar, etc.

Riesgo de liquidez: El riesgo de liquidez es la incapacidad de una persona para tener liquidez rápidamente en caso de una emergencia o para cubrir gastos inesperados como una compostura mayor del auto o del equipo que usa para generar ingresos. En estas condiciones, que normalmente suceden cuando una persona no tiene un fondo de emergencia, una persona puede comenzar a vender sus propios activos o tener también que acudir a préstamos con elevadas tasas de interés y que se pueden volver imposibles de pagar y que pueden comenzar a generar una espiral de sobreendeudamiento y de falta de liquidez que puede tomar años de salir de ella, si no se toma la decisión de contratar una reparadora de crédito para acabar con el problema pronto.

Riesgo de inversión: Las inversiones en acciones de la bolsa, bonos, bienes raíces entre otros, siempre riesgos inherentes y que pueden hacer que el precio suba pero también que caiga. Por lo tanto, una persona que no comprende bien estos riesgos y en lugar de invertir “apuesta” o que no diversifica sus inversiones (para mitigar los riesgos) puede enfrentar pérdidas financieras significativas. Es importante que antes de invertir en algo, seas muy cauteloso y estés bien informado, para evitar una pérdida de tu patrimonio importante.

Riesgo de inflación: La inflación, según una definición de los economistas es es el aumento generalizado y sostenido de los precios en una economía y esto puede ocurrir por muchos factores. Uno de los problemas más graves sucede cuando los ingresos de una persona no crecen al mismo ritmo que la inflación, por lo cual su poder adquisitivo disminuye, y puede comenzar a gastar más y tener menos oportunidad de ahorrar dinero y de lograr tener una  estabilidad financiera a largo plazo. De la misma forma, el dinero con el que cuenta la persona si no es ahorrado de forma correcta entonces perderá valor. Por lo que también es importante saber invertir y ahorrar de forma correcta.

Riesgo de desempleo: La pérdida de empleo (y que normalmente sucede de un día otro ya que en el 99% de las ocasiones no sabremos cuándo vamos a ser despedidos) puede tener un impacto significativo en las finanzas de una persona si no se cuenta con un fondo de emergencia o fuentes de ingreso pasivas o alternativas. Sin una fuente de ingresos estable, los problemas financieros y de deudas se van a incrementar, debido a que no se podrán liquidar los préstamos a tiempo que ya se deben e incluso se tendría que recurrir a nuevos para poder pagar los gastos más basicos como comida, vivienda y educación.

¿Cómo afectan los problemas financieros?

Los problemas financieros son un detonador personal de graves problemas en el ser humano como por ejemplo:

Salud mental y emocional: Existe amplia evidencia que los problemas financieros y de deudas pueden generar estrés, ansiedad y depresión, afectando la salud mental y emocional de las personas. Esto normalmente sucede por la idea de que se ha fracasado en sus responsabilidades o también por el acoso incesante de los cobradores. Si te encuentras en una posición así, acudir con una reparadora de crédito confiable como Mejora Buró Reparadora de Crédito puede ser tu solución y darte nuevamente esperanzas ante tal problema.

Relaciones personales: Los problemas financieros son una fuente importante de problemas de pareja y también de otras relaciones familiares o de amistad. Definitivamente el tener menos problemas financieros es un indicativo de felicidad en las relaciones de una persona.

Calidad de vida: Los problemas financieros y de deudas hacen que las personas hagan muchos sacrificios en su vida cotidiana, si el problema está relacionado con el sobreendeudamiento entonces se pagarán muchos intereses y que al final ese dinero no podrá ser usado en lo realmente importante para la persona. Si están relacionados con falta de ingresos o de ahorrar de forma apropiada, se puede generar problemas de retiro o incluso en el presente donde se prioriza todo aquello que no aumenta la calidad de vida de una persona.

Oportunidades perdidas: Las personas con dificultades financieras pueden verse limitadas en sus oportunidades educativas, laborales y de inversión, y que al final generan un círculo vicioso que incluso es heredado a los hijos.

Impacto en la salud física: El estrés causado por los problemas financieros puede llevar a afectar tu salud, ya que normalmente estos problemas financieros y de deudas general problemas del sueño o insomnio, situaciones agravadas de ansiedad, anímicos, o de enfermedades crónico-degenerativas.

Estrategias para evitar problemas financieros y de deudas

Es importante que las personas tengan estrategias y sean proactivos al implementarlas para mitigar y prevenir problemas financieros y de deudas en sus vidas. Algunas de las estrategias que nosotros consideramos muy valiosas y que nosotros implementamos en nuestro programa dentro de la reparadora de crédito Mejora Buró son las siguientes:

Establecer y seguir un presupuesto: Saber como crear un presupuesto, establecerlo y desarrollarlo es una de las primeras estrategias que llevamos a cabo con nuestros clientes, sabemos que este es un paso fundamental en la reparación de crédito. Sin embargo, también sabemos que es la forma más útil para que una persona pueda controlar sus gastos y garantizar que sus ingresos se utilicen de manera efectiva para cubrir sus necesidades y objetivos financieros.

Ahorrar e invertir: Fomentar el hábito de ahorrar e invertir va a permitir que una persona mejore su seguridad financiera o que incluso pueda comenzar a invertir, además de que contar con un fondo de emergencia y otras estrategias de liquidez permitirá protegerte mejor contra los imprevistos que se puedan presentar en la vida.

Controlar y reducir la deuda: Nosotros vemos en Mejora Buró Reparadora de Crédito, al endeudamiento como un incendio que debe de ser controlado lo más pronto posible. Es esencial controlar las deudas y tomar medidas para reducirla. Una de las estrategias para controlar este tema es contratar un plan de reparación de crédito, con una reparadora de crédito confiable como Mejora Buró

Diversificar las inversiones: Diversificar las inversiones es una estrategia clave para minimizar el riesgo y proteger el patrimonio de una persona. Invertir en diferentes tipos de activos y en diferentes sectores puede ayudar a distribuir el riesgo y aumentar las posibilidades de obtener rendimientos positivos.

Establecer objetivos financieros claros: Tener objetivos financieros claros y realistas ayuda a las personas a mantenerse enfocadas en sus metas y tomar decisiones financieras bien fundamentadas, de esta forma se evitan las falsas expectativas.

Buscar asesoramiento financiero profesional: Si es necesario, las personas deben buscar la ayuda de asesores financieros profesionales como Mejora Buró Reparadora de Crédito para obtener orientación en la planificación financiera y la reducción de deudas.

 Conclusión

Los problemas financieros y de deudas es algo común a lo cual se enfrentará una persona casi con toda probabilidad en la sociedad moderna. Estos problemas, si no son bien controlados, pueden tener consecuencias a largo plazo en la salud mental y física así como en las relaciones personales de un integrante de la sociedad. Por lo tanto, es muy importante que una persona aprenda de educación financiera y desarrollen hábitos financieros sólidos para evitar problemas a futuro, poder mitigar riesgos y garantizar una vida financiera estable y segura.

En conclusión, el manejo adecuado de las finanzas personales es esencial para evitar problemas financieros y de deudas. Al adoptar hábitos financieros sólidos y tomar decisiones informadas, las personas pueden mitigar sus riesgos financieros y disfrutar de una vida más estable y próspera. La educación financiera, la planificación y la adopción de estrategias para controlar y mitigar los problemas financieros son la clave para lograr la seguridad financiera y mejorar la calidad de vida a largo plazo.