Convenios para liquidar deudas: ¿cómo elegir la mejor opción?
Liquidar una deuda bancaria puede parecer una tarea complicada, pero existentes diferentes tipos de convenio que te permiten reorganizar tu situación financiera o incluso reducir el adeudo de forma segura y totalmente legal.
Aquí en el blog de Mejora Buró te explicamos qué tipos de convenios existen para liquidar deudas, cómo funcionan y qué debes considerar antes de aceptarlos.
Tabla de contenidos
¿Qué es un convenio de una deuda?
Un convenio para liquidar deudas bancarias se trata de un acuerdo formal entre el deudor y la institución financiera para reducir o reestructurar el monto del adeudo. Su finalidad es ajustar el monto de los pagos a la capacidad económica del usuario y que esto le permita retomar el control de su situación financiera.
Un convenio de deuda puede ayudarte a:
- Reducir significativamente el monto total de una deuda.
- Detener la acumulación de intereses.
- Reorganizar los pagos de manera flexible.
- Regularizar tu situación financiera y así disminuir la presión de la cobranza.
Los convenios de deudas son una herramienta financiera clave para aquellas personas que tienen la intención de pagar sus deudas con condiciones más manejables, debido a que en algunos casos las condiciones de pago puede ser casi imposibles.
Tipos de convenios para liquidar deudas bancarias
Los bancos y las entidades financieras cuentan con diferentes tipos de convenios para liquidar las deudas, la elección del mismo depende del monto adeudado, el historial del cliente y de su capacidad de pago.
Estos son los tipos de convenio para deudas:
1. Reestructuración de deuda
La reestructuración de deuda es un tipo de convenio en el que se ajusta el calendario de pagos y, en algunos casos, se modifica el nivel de la tasa de interés. Es una opción ideal para aquellos clientes que sí tienen capacidad de pago, pero necesitan una reducción en las mensualidades.
2. Convenio con descuento o “quita”
En este otro tipo de convenio, el banco o la institución financiera perdona un porcentaje del monto total de la deuda para facilitar el pago. Esta medida suele aplicarse cuando el cliente tiene un retraso importante en sus pagos.
3. Extensión de plazos
Los convenios de deuda también pueden ampliar el tiempo disponible para pagar la deuda, reduciendo al mismo tiempo la cantidad mensual de dinero a cubrir. Aquí es probable que aumente el costo final de la deuda, pero ayuda al cliente a evitar retrasos y reportes negativos en su historial.
¿Cómo funcionan los convenios de deuda?
Para negociar los convenios de deuda implica analizar la situación financiera del deudor y plantear alternativas realistas para la institución financiera. Por lo general el proceso se divide en los siguientes pasos:
- Evaluación de ingresos y gastos del cliente.
- Revisión del monto adeudado, intereses y cargos acumulados.
- Propuesta de pago o solicitud de descuento.
- Aprobación del banco y entre del convenio por escrito.
Todo convenio de deuda debe quedar establecido por escrito, aquí se especifican fechas, montos y las consecuencias en caso de que ocurra un incumplimiento por parte del cliente. En caso de que tú tengas dudas sobre cómo negociar deudas, lo más recomendable es solicitar la asesoría profesional en Mejora Buró.
¿Qué debes considerar antes de aceptar un convenio de deuda?
Antes de firmar un convenio de deuda es recomendable revisar distintos puntos, tales como:
- Monto total a pagar después del convenio.
- Capacidad real de pago para evitar nuevos retrasos en la deuda.
- Conocer la reputación de la institución o el despacho que ofrece el convenio de deuda.
- Checar si el convenio de deuda afecta tu historial crediticio.
- La asesoría legal y financiera es un factor fundamental en los convenios de deuda para evitar errores.
¿Cuáles son las ventajas de un convenio para liquidar deudas? (H3)
Los convenios de deuda ofrecen diferentes ventajas, tales como:
- Reducción del monto final de la deuda a pagar.
- Menor presión en los intereses y la cobranza.
- Facilidad para reorganizar la economía del deudor.
¿Qué documentos necesito para hacer un convenio de deuda? (H3)
Estos son algunos de los documentos que se solicitan para promover un convenio de deuda:
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de ingresos reciente.
- Estados de cuenta o documentos relacionados con el adeudo.
¿Qué dice la CONDUSEF acerca de los convenios de deuda?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) señala que los convenios de deuda son una herramienta eficaz cuando:
- Se realiza con información clara y por escrito.
- Existe un acompañamiento legal y profesional.
- Se evalúan correctamente los términos antes de firmar.
En Mejora Buró se cumplen con dichas reglas, debido a que nuestros especialistas verifican la información, revisan las condiciones y ayudan a los deudores a estructurar una negociación que sea correcta para su caso.
¿Cuál es la mejor opción para salir de deudas?
En caso de que tú enfrentes una grave situación de deudas y estés interesado en alcanzar un convenio, en Mejora Buró Asesoría Legal y Financiera contamos con especialistas que te pueden ayudar a:
- Evaluar tu situación financiera
- Verificar la información con los bancos o entidades financieras.
- Negociar convenios con descuentos o reestructuras de deudas.
- Diseñar una estrategia personalizada que te permitirá salir de deudas.
Anímate a dar el primer paso con Mejora Buró, así tendrás una vida financiera más tranquila.
Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá
