Seguramente has escuchado hablar del Buró de Crédito y, también seguramente, te has preocupado más de una vez pensando si estarías dentro del mismo o no… y qué pasaría si lo estuvieras. Pues bien, tenemos buenas noticias para ti: estar en el buró de crédito no es siempre un tema de preocupación. De hecho, probablemente a estas alturas, si te encuentras leyendo esto, estés en el buró. Pero no tienes por qué alarmarte. Lo primero que es importante que comprendas es que cualquier persona que solicita un préstamo personal, una tarjeta de crédito o cualquier tipo de crédito, se encuentra en Buró.

Ahora bien, la pregunta que debes hacerte y la respuesta que debes encontrar es si tu historial en Buró de Crédito es positivo o negativo. Allí radica la importancia de la situación, y a continuación veremos qué es el Buró de Crédito, qué significa su estado (positivo o negativo) y cómo puede impactar en tu vida financiera.

¿Qué es Buró de Crédito y por qué es importante conocerlo?

Buró de Crédito, tal como ellos mismos se definen, “es una empresa privada, constituida como una Sociedad de Información Crediticia, debidamente autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con opinión del Banco de México (Banxico) y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)”.

La función del Buró de Crédito es la de proporcionar información sobre el historial crediticio a las entidades financieras asociadas, cuando así lo requieran. ¿Qué significa esto? Que si, por ejemplo, quieres obtener un crédito hipotecario y lo solicitas en tu Banco, el mismo pedirá, antes de aprobar tu crédito, un historial crediticio al Buró. De esta manera, el Banco podrá evaluar si cumples con los requisitos necesarios para otorgarte el crédito. Toda la información que se encuentra en el Buró de Crédito es confidencial y, como mencionamos con anterioridad, solo puede ser compartida contigo o con entidades financieras asociadas.

También en palabras del propio Buró, “La misión de Buró de Crédito es proveer soluciones a Otorgantes de Crédito y Consumidores para administrar el riesgo crediticio, que faciliten la toma de decisiones para la generación de negocios, contribuyendo al desarrollo económico del país”.

En resumen, Buró de Crédito recopila toda la información relacionada con la actividad financiera respecto al crédito de personas y empresas. Es decir, gracias al Buró puedes saber y pueden saber las entidades financieras asociadas, si eres puntual al momento de realizar tus pagos o si comienzas a acumular deudas con el crédito. Esta información será la que da credibilidad -o no- al momento en que solicites nuevos créditos, y allí radica la importancia de mantener tu historial sano.

Además de que las entidades financieras puedan conocer el estado de tu historial crediticio, Buró de Crédito ofrece la posibilidad de que, una vez al año, puedas obtener gratuitamente tu Reporte de Crédito Especial. El mismo refleja el estado de todos tus créditos y, gracias al mismo, podrás ver y analizar si tu historial crediticio habla bien de ti, o no.

¿Cómo funciona el Buró de Crédito?

En este punto se encuentra lo más importante del Buró de Crédito, ya que vamos a explicar brevemente cómo funciona el Buró. No se trata simplemente de un reporte con datos, sino que el análisis de los mismos es lo que permite que las entidades financieras determinen si “eres apto/a” para recibir un crédito. Por este motivo, es importante que comprendas cómo funciona y qué significa un buró de crédito positivo o negativo, o un Buró “sano” como tantas veces oímos decir.

El tema es así: En el Buró de Crédito obtienes una puntuación crediticia o score crediticio llamado BC Score que varía dependiendo el comportamiento que tengas en relación a los créditos que te hayan sido acordados. El número que resulta de tu score, es el indicador para los otorgantes de créditos de si cumples o no con tus pagos. Es decir, entre más alta sea tu puntuación, más posibilidades tendrás de obtener un crédito.

El nivel de tu score lo puedes identificar a través de un medidor de colores (rojo, naranja, amarillo, verde claro y verde), que va desde 456 hasta 760 puntos. Si tienes tus créditos controlados y cumples con los pagos de los mismos, tu historial de crédito se mantendrá en buena puntuación. Si en algún motivo dejas de pagar o te atrasas con tus pagos, tanto tu puntuación como tu historial se verán afectados. Por este motivo es muy importante que si encuentras alguna causa que te impida realizar pagos, te esfuerces por mantener tu situación regularizada.

Así mismo, es fundamental que conozcas tu situación financiera antes de solicitar créditos, para saber si efectivamente tendrás la capacidad de cumplir con los pagos.

¿Cómo conocer tu estatus en Buró de Crédito?

Como mencionamos, una vez cada 12 meses puedes obtener tu reporte de crédito en Buró de Crédito, de manera gratuita. Te compartimos una guía para que puedas acceder a él:

1. Ingresa al sitio oficial de Buró de Crédito.
2. En el Menú, da clic en Productos Consumidor – Reporte de Crédito Especial – Reporte de Crédito Especial.
3. Al hacer clic en “Obtener ya mi reporte” te dirigirás a una nueva página para validar tu identidad. Es necesario que tengas a la mano la siguiente información: Si tienes tarjeta de crédito, ten el número de la misma, el límite de crédito y el Otorgante. Si tienes crédito automotriz o hipotecario, ten a la mano el número de crédito y el Otorgante. Si no tienes ninguno de los anteriores, en un paso posterior deberás dejarlo asentado.
4. Al avanzar, el Buró te solicitará información posterior y luego Información Crediticia, antes de confirmar.
5. Una vez que confirmes, el Buró te compartirá tu reporte. Allí, encontrarás todos los detalles sobre tu historial crediticio y tu comportamiento de pago. Podrás conocer si tus créditos están al corriente, si presentan un atraso menor a 90 días o uno mayor. Verás también la fecha de eliminación estimada, el monto a pagar y las consultas que han realizado a tu historial.

¿Qué información contiene tu reporte de crédito?

Si lograste solicitar tu reporte de crédito gratis en el sitio oficial y ya lo tienes en tu poder, seguro te preguntes cómo leerlo, y cómo comprender la información que en él se ve reflejada. La información se te entrega estructurada en cuatro secciones diferentes:

1. Aparecen tus datos personales generales: nombre y apellido, RFC, domicilio, fecha de nacimiento, fecha en la que se inició tu historial crediticio y la fecha y folio de consulta.
2. En la segunda sección, encontrarás el detalle de tus créditos. Si estás al corriente con ellos, verás una paloma blanca como símbolo. Si el símbolo es un reloj, se trata de un crédito con atrasos y, si son signos de exclamación, es porque ya existen problemas debido a los atrasos.
3. Se te brinda información adicional sobre los créditos, como la institución que lo otorgó, el financiamiento, el número de cuenta, fecha de apertura y características como el cierre, el saldo actual, el mínimo de pago, el último pago y el historial de pagos.
4. En la cuarta y última sección, podrás ver el detalle de las instituciones que consultaron tu historial crediticio. En los contratos con las instituciones suele estar la autorización para que puedan realizar la consulta (por ello es importante siempre leer los contratos completos).

Es importante que cada sección del reporte la leas con detenimiento y verifiques que no existan errores o discrepancias con tu situación financiera. Si los encuentras, puedes hacer tu reclamo. A continuación, te decimos cómo.

¿Qué hacer si descubres problemas en tu reporte?

Si en tu reporte de crédito encuentras alguna información imprecisa, Buró de Crédito te apoya para realizar tu reclamación con la Institución Crediticia que tengas un desacuerdo, a través del Sistema de Reclamaciones en Línea. Una vez que completes tu solicitud, Buró de Crédito la enviará a los Otorgantes para que ellos den respuesta de la misma. Dependiendo de la respuesta (o la falta de ella) por parte de los Otorgantes, Buró de Crédito actualizará la información relacionada a tu situación, según corresponda.

Si al leer tu reporte tienes dudas, o encuentras discrepancias con tus registros personales, pero no comprendes los motivos o no sabes muy bien qué hacer, te recomendamos consultar con una reparadora de crédito.

Entonces… ¿Mantener un buen historial crediticio es la clave?

¡Efectivamente! Mantener un buen historial crediticio frente a Buró de Crédito es la clave para poder solicitar créditos y no tener inconvenientes frente a las Instituciones Otorgantes de los mismos. Si eres usuario de diferentes tipos de créditos, nuestro mejor consejo es: paga tus créditos a tiempo, y no te endeudes. De esta manera, tu historial vivirá limpio y sano y las Instituciones confiarán en ti para otorgarte nuevos préstamos.

Por otro lado, te recomendamos conocer tu situación financiera antes de solicitar créditos. Analiza tus ingresos y egresos y presta mucha atención al momento de solicitar créditos, para asegurarte de que podrás cumplir con los pagos.

Conclusión

Como siempre mencionamos y no nos cansaremos de repetir: conocer tu situación actual, en detalle y con total honestidad, te permitirá tomar decisiones acertadas. Dicho esto, conocer tu historial crediticio, saber cómo funciona el Buró de Crédito y comprender la importancia de cumplir con los plazos de pago, te evitará caer en las puntuaciones bajas del buró y podrás solicitar y recibir los créditos que sean acordes a tu situación.

Recuerda que en Buró de Crédito puedes descargar gratis tu historial crediticio una vez al año, y esta puede ser la clave para que mantengas tu situación limpia, o para que sanes la misma. Comprender tu situación, es la clave de tu éxito. Si tienes dudas o requieres asesoría para entender en detalle tu situación financiera, en Mejora Buró estamos preparados para acompañarte, asesorarte y crear juntos las mejores estrategias para sanar tu situación financiera. Pierde el miedo al Buró, y aprovecha la información valiosa que te ofrece para que puedas tomar decisiones asertivas.

 

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo se conserva la información en el Buró de Crédito?

Para ser borrado del Buró de Crédito, deudas:

• Menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
• Mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
• De más de 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
• Mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.

 ¿Puedo tener un buen historial crediticio sin tarjetas de crédito?

Efectivamente. La tarjeta de crédito no es el único medio por el que ingresas al Buró de Crédito. Puedes tener un buen historial crediticio si financias un auto, si adquieres una tarjeta departamental, si contratas una cuenta de celular a tu nombre, si abres una cuenta bancaria, etc.

¿Cómo afecta mi historial crediticio a futuras solicitudes de crédito?

Tu historial crediticio dará la pauta a las Instituciones Otorgantes sobre la credibilidad en tu persona en relación a los pagos de tus créditos. Es decir, si tienes un buen puntaje en tu historial crediticio, las Instituciones confiarán en ti. Si tu puntaje es bajo, difícilmente tomen el riesgo de otorgarte créditos.