¿Cómo puedo reunificar deudas para acabar con mis problemas financieros?

Cuando pasamos por un momento de dificultades económicas, es común que nos encontremos haciendo malabares con varias deudas acumuladas y que seguro estamos teniendo dificultades para poder hacer los pagos mensuales por diversas razones. La opción que podría ayudarte a salir de esta situación es la reunificación de deudas.

¿Qué es la reunificación de deudas? Es un proceso en el cual se fusionan varias deudas en una sola. Por lo tanto, en lugar de lidiar con múltiples pagos mensuales, en diferentes fechas y a diferentes acreedores (lo cual en nuestra experiencia es muy estresante), todo queda ahora unificado en un sólo pago. Otra ventaja adicional es que te pudiera ayudar a disminuir el pago mensual y por lo tanto que puedas volver a “respirar” al volver a tener más flujo de efectivo para otras necesidades básicas. La reunificación de deudas también es conocida como consolidación de deudas 

¿Qué tan bueno es reunificar deudas en una sola? Ventajas y desventajas de hacerlo

Ventajas:

1. Simplificación de pagos: Al reunificar tus deudas en un único préstamo, entonces también simplificas la gestión de tus pagos mensuales. Ya que como mencionamos anteriormente, en lugar de realizar múltiples pagos a diferentes acreedores en diferentes fechas, ahora solo harás un pago mensual, esto hace más fácil el cumplimiento y reduce la posibilidad de que te retrases en tus pagos.
2. Reducción de la tasa de interés: En este caso, depende de tu historial crediticio, pero si tienes un buen historial, podrías obtener préstamos para reunificar deudas con tasas de interés más bajas que las que tenías en tus deudas originales, por lo tanto podrías ahorrar dinero a largo plazo.
3. Aumento de liquidez: Consolidar tus deudas puede ayudarte a liberar parte de tus ingresos mensuales al reducir el monto total de los pagos que debes realizar. Ya que es posible que tengas un pago mensual más bajo, lo que te brinda un mayor flujo de efectivo para destinar a otras necesidades. Debes tener cuidado con este punto, ya que tener un pago mensual más bajo no automáticamente significa que pagarás menos por tu deuda. ¡Revisa bien los términos y condiciones del préstamo para reunificar deudas que contrataras!
4. Menos estrés financiero: En general, al tener una única deuda, te resultará más sencillo dar seguimiento a tus finanzas y también tendrás una visión clara del progreso hacia la liquidación de la deuda. También tendrás una mejor planificación financiera, ya que tendrás una visión más clara de cuando es tu pago y así podrás establecer metas realistas.

Desventajas:

1. Pudieras pagar más a largo plazo: Al reunificar tus deudas, seguramente también se extenderá el plazo de pago, ya que de esta forma te será más sencillo liquidar. Aunque esto puede reducir el monto mensual a pagar y darte un alivio inmediato, a largo plazo podría resultar en un mayor costo total debido a los intereses acumulados, es común en muchas ocasiones que se termine pagando de 2 a 3 veces el adeudo original. Es importante que evalúes el plazo del nuevo préstamo y conocer exactamente cuánto terminarías pagando por el présstamo para reunificar deudas.
2. Posible necesidad de garantía: Algunos bancos y financieras pudieran requerir una garantía (la razón por la que sucede esto es que una reunificación de deudas se considera ya un riesgo crediticio), como un bien de alto valor o un aval. Por lo tanto, si no puedes cumplir con los pagos, podrías perder el bien utilizado como garantía. Antes de tomar una decisión, evalúa cuidadosamente tus riesgos y medita si realmente serás capaz de pagar el préstamo con las nuevas condiciones. ¡No expongas tu patrimonio!
3. Posible dificultad de aprobación: Si ya tienes problemas financieros y tu historial crediticio lo refleja, es posible que los bancos y financieras tengan miedo de aprobar tu solicitud de reunificación de deudas. Por lo tanto, pueden evaluar tu capacidad de pago con mayor detalle, hacer un análisis exhaustivo de toda la información de tu historial crediticio, entre muchos otros factores antes de aprobar tu préstamo. Si te enfrentas a dificultades para obtener la aprobación o ya haz sido rechazado anteriormente, tendrás opciones muy limitadas de préstamos, y seguramente serán con tasas de interés muy altas.
4. Pudieras endeudarte mucho más: En algunos casos, la consolidación de deudas pudiera generarte un problema más serio de sobreendeudamiento si no se abordan las causas de tus problemas financieros. Por lo tanto, si no ajustas tus hábitos de gasto, estableces un presupuesto, o en general no tienes buenos cimientos de salud financiera, podrías volver a acumular más deudas mientras pagas el nuevo préstamo. ¡Debes de atacar el problema de raíz para evitar caer en la misma situación en el futuro!

Recuerda que la decisión de reunificar tus deudas depende de tu situación financiera individual. Antes de tomar cualquier decisión, analiza todas las ventajas y desventajas, ¡una reunificación de deudas es un tema delicado, y pudiera dañar tu salud financiera si lo haces mal!

Nadie me presta dinero para reunificar deudas ¿Qué puedo hacer?

Si te encuentras en una situación en la que nadie está dispuesto a prestarte dinero para reunificar tus deudas, entonces es posible que esto se deba a que ya tienes serios problemas en tu historial crediticio y por lo tanto un score crediticio bajo. En estos casos, la mejor alternativa que puedes considerar para superar esta situación de sobrendeudamiento es contratar los servicios de reparadora de crédito como Mejora Buró, te explicaré cómo puede ayudarte:

1. Análisis de tu historial crediticio: Una reparadora de crédito revisará a detalle tu historial crediticio para conocer que puede estar afectando negativamente tu puntaje crediticio. Analizará tus deudas actuales y evaluarán tu situación financiera en general.
2. Negociaciones con los acreedores: Una vez que una reparadora de crédito haya analizado tu información y generado un plan de ahorro para tí, trabajará para negociar con tus acreedores. De esta forma podrás liquidar con descuentos hasta del 70% y en cómodas cuotas mensuales.
3. Monitoreo y asesoramiento continuo: Una reparadora de crédito confiable te dará toda la asesoría legal y financiera necesaria durante todo el proceso de reparación de tu crédito. También te ayudarán a mantener un mejor control de tus finanzas y a establecer hábitos financieros saludables a largo plazo.

Si decides contratar una reparadora de crédito, debes investigar y seleccionar una empresa confiable y legítima. Busca reseñas, referencias y verifica su reputación antes de tomar cualquier decisión.

Conclusión

La reunificación de deudas puede ser una solución para quienes se encuentran abrumados por múltiples deudas y desean simplificar el proceso de administración de varias deudas. Sin embargo, es importante considerar cuidadosamente las ventajas y desventajas, y explorar todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión. Cada situación es única, y es importante evaluar tu capacidad para cumplir con los pagos antes de embarcarte en este proceso o si no considerar contratar los servicios de una reparadora de crédito. La reunificación de deudas puede ser un paso hacia la estabilidad financiera, pero sólo si se toma con responsabilidad.