¿Dónde puedo checar mi historial crediticio gratis?

Es probable que tú y la mayoría de personas tengan curiosidad por conocer su historial crediticio y así conocer su situación financiera real, ya que esto les permitirá prevenir errores o incluso evitar sorpresas al solicitar un financiamiento.

Pues tenemos buenas noticias, debido a que el marco de la ley permite a los mexicanos obtener totalmente gratis su Reporte de Crédito Especial una vez al año. Es por ello que aquí en el blog de Mejora Buró te explicamos de forma sencilla los pasos para hacerlo y qué hacer si encuentras información incorrecta.

¿Cómo puedo consultar mi historial crediticio gratis? 

Si podrás revisar tu historial crediticio de forma totalmente gratuita, pero si lo quieres realizar únicamente se podrá de forma presencial en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Esto se debe a que la CONDUSEF no administra historiales crediticios, sino que dicha función corresponde al buró de crédito y al círculo de crédito.

Lo mejor es que en las oficinas de la CONDUSEF no solamente pueden orientarte para obtener un reporte gratuito, sino que también:

• Explican cómo interpretar el historial crediticio.
• Brindan asesoría para presentar una reclamación si se detecta algún error.
• Pueden intervenir si alguna institución financiera vulnera tus derechos.

También existen otras opciones para consultar el reporte de historial crediticio sin costo una vez al año, para ello debes acceder a las páginas oficiales de Buró de Crédito y Círculo de Crédito.

Cabe mencionar que para recibir asistencia personalizada en las oficinas de la CONDUSEF es necesario llevar una identificación oficial y verificar los horarios de atención.

¿Por qué es importante consultar tu Buró de Crédito?

El historial crediticio es una herramienta clave que permite conocer el comportamiento financiero de cada persona y al mismo tiempo ayuda a las instituciones a evaluar las solicitudes de crédito.

Consultar el buró de crédito también te permite:

• Conocer cómo te ven los bancos y financieras
• Detectar errores o información desactualizada
• Prevenir fraudes o robos de identidad

Revisar la información del buró de crédito de forma regular te puede ayudar a tomar decisiones financieras con mayor certeza y al mismo tiempo evitar rechazos inesperados.

¿Qué aparece en el historial crediticio?

El reporte del historial crediticio contiene la siguiente información:

• Datos personales: nombre, RFC, domicilio y datos de identificación.
• Créditos activos y cerrados: tarjetas, préstamos personales, créditos automotrices, hipotecarios y departamentales.
• Historial de pagos: puntualidad o retrasos en los créditos.
• Saldos y montos pendientes: desglose de las deudas vigentes.
• Consultas recientes: instituciones financieras que han revisado tu historial crediticio.

En caso ese que encuentres alguna información incorrecta dentro del historial crediticio, deberás solicitar una aclaración directamente al buró de crédito.

¿Cómo interpretar las claves de tu buró de crédito?

El buró de crédito usa claves para indicar el estado de tus créditos, estas son algunas de las más importantes:

• 01: Cuenta al corriente.
• 02: Atraso de 1 a 29 días.
• 03: Atraso de 30 a 59 días.
• 04 o más: Atrasos mayores a 60 días.

Si tienes atrasos en tu buró de crédito, intenta regularizarte lo antes posible para evitar que afecten tu historial por más tiempo.

¿Cómo puedo corregir un error en el buró de crédito?

En caso de que tú detectes alguna información incorrecta en tu historial crediticio y la institución financiera no brinde una respuesta, las autoridades de la CONDUSEF pueden apoyarte en:

• Revisar tu caso.
• Orientarte sobre la aclaración.
• Acompañarte en el proceso de reclamo si el banco no corrige la información.

¿Quién me puede ayudar a mejorar mi historial crediticio?

En caso de que tú necesites ayuda para mejorar tu historial crediticio deberás contactar a los expertos de Mejora Buró Asesoría Legal y Financiera, aquí te ofrecerán orientación personalizada y así mejorar tu perfil financiero.

Miles de personas han confiado en los servicios de Mejora Buró y han recuperado su tranquilidad financiera, anímate.

Daniela Espinoza

He trabajado en el mundo financiero y en ayudar a las personas para acabar con sus problemas de sobreendeudamiento con tarjetas de créditos y préstamos.