¿Qué datos pueden usar las financieras legalmente?
Cada vez que solicitas un crédito, realizas un pago o compartes tu información para evaluar una oferta financiera, estás entregando datos que dicen mucho sobre tu capacidad económica. Lo que pocas personas saben es qué pueden hacer legalmente las financieras con esa información y cuáles son los límites que las protegen como usuarias y usuarios.
En este artículo del blog de Mejora Buró te explicamos de forma clara qué información pueden recabar las financieras, cómo la utilizan y qué principios legales te respaldan para mantener el control de tus datos personales. Así podrás evitar malentendidos y también blindar tu privacidad.
Tabla de contenidos
¿Qué datos recaban las financieras y para qué sirven?
Las financieras pueden solicitar y consultar diversos datos personales con el objetivo de evaluar la capacidad de pago, analizar riesgos y así determinar si es viable o no otorgar un crédito.
Entre los datos más utilizados por las financieras se encuentran:
- Información personal que proporcionas al solicitar un crédito
- Datos de identificación
- Historial crediticio
- Información laboral
- Datos consultados a través de sociedades de información crediticia
Es importante recordar que los datos recabados por las financieras es un proceso que debe estar regulado por las leyes y así proteger la privacidad de los clientes. Por ello, las financieras deben solicitar tu consentimiento y utilizar dicha información únicamente para los servicios financieros o la gestión de deudas.
¿Qué dicen las leyes sobre el manejo de datos financieros?
El marco de la ley en México establece principios esenciales para el tratamiento de datos personales, tales como:
- Finalidad: los datos personales deben usarse solamente para el propósito informado.
- Proporcionalidad: las financieras deben solicitar únicamente la información indispensable.
- Consentimiento: se requiere autorización expresa del titular para recopilar y usar los datos personales.
¿Cuáles son los límites legales en el uso de datos?
El marco de la ley establece límites claros respecto al uso y resguardo de datos personales, entre ellos destacan:
- El tratamiento de datos está regulado por la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares (LFPDPPP).
- Las financieras solo pueden solicitar información necesaria y pertinente para evaluar tu perfil crediticio.
- Deben cumplir con principios de transparencia y seguridad en el manejo de tu información.
Además, tienes derecho a conocer qué datos se utilizan, con qué propósito e incluso hasta puedes solicitar el acceso, rectificación y cancelación de los mismos. Esto aplica si consideras que alguna financiera ha excedido el uso permitido de tu información.
En caso de que alguna financiera incumpla con dichas obligaciones, se pueden imponer sanciones. Lo anterior garantiza mayor protección para los usuarios y promueve la cultura de transparencia.
¿Cómo influyen tus datos en las decisiones crediticias?
Los datos que proporcionas permiten que las financieras determinen si eres elegible o no para obtener un crédito y bajo qué condiciones. Es decir, tus datos pueden definir:
- El monto del crédito.
- La tasa de interés.
- El nivel de riesgo.
- Las condiciones del contrato.
El uso adecuado de los datos beneficia a ambas partes: las financieras evitan prácticas irresponsables y tú recibes ofertas más acordes a tu capacidad de pago.
¿Qué información pueden consultar las financieras?
Las financieras pueden consultar diferente información de los clientes, tales como: datos personales, historial crediticio, información laboral y otros elementos que ayuden a evaluar el perfil financiero.
¿Cómo se protegen los datos financieros?
Las financieras están obligadas a implementar medidas estrictas para proteger la confidencialidad de tus datos, evitar pérdidas y prevenir accesos no autorizados. Entre las medidas más relevantes destacan:
- Encriptación de la información durante su transmisión y almacenamiento.
- Controles de acceso, permitiendo que solo personal autorizado consulte la información.
- Auditorías internas y revisiones continuas para garantizar el cumplimiento normativo.
Dichos mecanismos ayudan a prevenir fraudes y asegurar que la información sea utilizada únicamente para los fines previamente autorizados.
¿Puedo solicitar la corrección o eliminación de mis datos?
Sí, la ley te permite a ti o cualquier cliente rectificar o cancelar información errónea o que ya no sea pertinente.
¿Por qué es importante un asesor financiero?
Solicitar orientación profesional te ayudará a recuperar el control de tus finanzas y vivir libre de deudas, para ello, la mejor opción es Mejora Buró. Nuestro equipo de expertos te ayudará a diseñar una estrategia financiera personalizada.
Anímate a visitar el sitio oficial de Mejora Buró, así recibirás la asesoría profesional y comenzarás a mejorar tu situación financiera.
Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá
