Cobranza en México: límites legales y derechos del deudor
Al tener una deuda es común recibir llamadas, mensajes o hasta visitas de cobranza. Aunque los acreedores tienen derecho a recuperar el monto de los adeudos, existen límites legales claros sobre la forma en que pueden hacerlo.
Conocer qué prácticas están permitidas y cuáles están prohibidas es clave para proteger tus derechos y evitar abusos. En esta nota del blog de Mejora Buró te explicamos cómo funciona la cobranza en México, qué pueden hacer legalmente los cobradores y qué opciones tienes si consideras que se están vulnerando tus derechos.
Tabla de contenidos
¿Quién regula la cobranza en México?
La cobranza de deudas en México se encuentra regulada por diversas disposiciones legales y es supervisada por distintas autoridades, este factor depende del tipo de deuda y del servicio involucrado.
En el caso de instituciones financieras, la supervisión corresponde principalmente a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Dichas reglas buscan equilibrar el derecho del acreedor a cobrar con la protección del deudor, estableciendo lineamientos para evitar prácticas abusivas durante la cobranza.
¿Qué no está permitido en la cobranza?
Existen prácticas que están expresamente prohibidas durante la gestión de cobranza. Entre las más comunes se encuentran:
- Acoso o amenazas, incluyendo insultos, intimidaciones o presión psicológica.
- Suplantación de autoridades, como hacerse pasar por juzgados, abogados, ministerios públicos o autoridades judiciales.
- Divulgación de la deuda a terceros, como familiares, amigos, vecinos o empleadores.
- Uso de información falsa, por ejemplo, inventar demandas, embargos inmediatos o consecuencias legales inexistentes.
- Presión indebida, como exigir pagos inmediatos bajo engaños o amenazas.
Si alguna de estas conductas ocurre, el deudor tiene derecho a presentar una queja ante la autoridad correspondiente.
¿Qué sí pueden hacer los cobradores?
Dentro del marco legal, los cobradores sí pueden realizar ciertas acciones, siempre que se lleven a cabo de forma respetuosa y conforme a la normativa vigente. Entre ellas:
- Contactarte para informarte sobre la existencia de una deuda.
- Explicarte el monto adeudado, intereses y estatus del crédito.
- Proponer alternativas de pago, convenios o reestructuraciones, según el caso.
- Mantener comunicación para buscar una solución, sin intimidación ni engaños.
La cobranza legal debe centrarse en la información y la negociación, no en la presión.
¿Cuál es el horario legal para hacer llamadas de cobranza?
Las llamadas de cobranza deben realizarse dentro de horarios permitidos. De manera general, la comunicación debe efectuarse entre las 07:00 y las 22:00 horas.
Cualquier llamada fuera de este horario puede considerarse una práctica indebida y ser motivo de queja.
¿Qué hacer en caso de hostigamiento de cobradores?
Si consideras que la cobranza se está realizando de forma irregular, es importante actuar con información y respaldo. Algunas recomendaciones son:
- Documentar las comunicaciones, guardando mensajes, registrando llamadas y anotando fechas y horarios.
- Solicitar identificación del despacho, incluyendo nombre, razón social y a quién representa.
- Informarte sobre tus derechos, para identificar con claridad prácticas indebidas.
- Presentar una queja ante la autoridad correspondiente si el hostigamiento persiste.
¿Qué hago si un cobrador me amenaza?
Ningún cobrador puede ordenar embargos, iniciar juicios por su cuenta ni simular notificaciones judiciales. Si recibes amenazas, lo recomendable es conservar las pruebas y evaluar la presentación de una queja formal, aportando la información recabada.
¿Cómo manejar la cobranza de forma más ordenada?
Cuando la cobranza se vuelve insistente, contar con la orientación de los especialistas de Mejora Buró puede marcar una diferencia para tomar decisiones informadas y evitar errores que compliquen la situación financiera.
En Mejora Buró ofrecemos una asesoría inicial gratuita para ayudarte a entender tu panorama financiero, identificar prácticas indebidas y explorar opciones para reorganizar tus compromisos de manera responsable, con el objetivo de recuperar la tranquilidad financiera.
Escritora dedicada a escribir acerca de temas relacionados con la cobranza y sus consecuencias en México
