Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil. Nos permiten comprar productos o servicios sin necesidad de llevar efectivo, realizar compras en línea de forma segura y obtener acceso inmediato a bienes que necesitamos. Sin embargo, si no las usamos de manera responsable, pueden convertirse en una trampa que nos lleva a problemas de sobreendeudamiento y a la imposibilidad de pagar.

Si te estás preguntando qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito, aquí te lo explicamos en detalle. Desde el impacto en los intereses moratorios hasta cómo enfrentar las llamadas de cobradores, te damos una visión clara de las consecuencias y qué opciones tienes para resolverlo.

Consecuencias inmediatas de no pagar tu tarjeta de crédito

Cuando dejas de pagar el saldo de tu tarjeta de crédito, te enfrentas a varias consecuencias negativas. Estas son aplicables tanto para tarjetas emitidas por bancos regulados por la CONDUSEF (como Nu, BBVA, Banamex, Bancoppel, Santander, etc.) como para tarjetas departamentales reguladas por la PROFECO (como Falabella, Coppel, Liverpool o Bradescard).

Ahora bien, entre las consecuencias que enfrentarás si no pagas tu tarjeta de crédito, se encuentran:

1) Intereses moratorios que incrementan tu deuda

Al no hacer el pago completo de tu tarjeta de crédito, se aplican los intereses ordinarios sobre el saldo pendiente (es decir, eliges no ser totalero pagando de manera completa mes a mes lo que debes, pero pagas por encima del pago mínimo que aparece en tu estado de cuenta). Sin embargo, si no haces ningún pago, también tendrás que enfrentar los intereses moratorios. Estos son más altos y pueden duplicar tu deuda en cuestión de meses, ya que las tasas de interés en las tarjetas de crédito suelen ser extremadamente elevadas.

¡Toma en cuenta! El no pago a tiempo puede hacer que tu deuda crezca rápidamente, haciendo aún más difícil salir de ella.

2) El acoso de los cobradores

Si pasas varios días o semanas sin pagar el mínimo, los bancos, financieras o tiendas departamentales comenzarán a llamarte. A decir verdad, te llamarán desde el día 1 de tu atraso y cada mes adicional se volverán más intensos y agresivos. Este proceso de cobranza puede empezar de forma moderada, pero con el tiempo, las llamadas, mensajes de texto, correos electrónicos e incluso visitas a tu domicilio se intensificarán.

Es importante recordar que la cobranza es legal, y es un derecho que todo acreedor tiene para recuperar lo que le deben. Sin embargo, debes saber que el proceso debe realizarse con respeto y sin acoso. Si te sientes acosado por los cobradores, es importante que conozcas tus derechos y busques asesoría. En este artículo te enseñamos qué hacer cuando te acosan los cobradores.

3) Impacto en tu historial y score crediticio

Cada vez que no realizas un pago a tiempo, esto se reporta a tu historial crediticio, afectando tu score o puntaje de crédito. Un historial manchado con retrasos o impagos puede dificultarte obtener futuros créditos, ya sea para un préstamo personal, una hipoteca o un crédito automotriz. Incluso si llegas a conseguir un crédito, es probable que te ofrezcan tasas de interés mucho más altas.

Tu historial crediticio se registra en el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito, lo que afecta tu capacidad de acceder a productos financieros en el futuro.

4) Riesgo de acciones legales

En los casos más extremos, cuando tu deuda es considerable y llevas un tiempo prolongado sin pagar, el banco, financiera o comprador de tu deuda, puede recurrir a acciones legales para recuperar el dinero. Aunque es poco común, podrías enfrentar una demanda judicial que, en última instancia, puede llevar al embargo de tus bienes.

Este es un proceso largo y costoso, por lo que generalmente es el último recurso al que recurren los acreedores. Sin embargo, siempre es mejor actuar antes de llegar a este punto.

En este video en YouTube podrás encontrar más información al respecto.

¿Qué puedo hacer si ya no puedo pagar mi tarjeta de crédito?

Si no puedes pagar tu tarjeta de crédito, lo primero es mantener la calma. Sabemos que es una situación difícil, pero hay formas de enfrentarla sin empeorar tu salud financiera.

1. Comunícate con tu acreedor

Lo más recomendable es contactar al banco o financiera y explicar tu situación. La negociación puede ser una opción viable; en muchos casos, pueden ofrecerte una reestructuración de la deuda o planes de pago más accesibles. Mantén una comunicación abierta y honesta, explicando que buscas alternativas para saldar lo que debes. Recuerda que las opciones que te presenten (ya sea consolidación, reestructuración, nuevo préstamo, etc), deben ser beneficiosas y viables para ti. Por eso, es fundamental que conozcas tu situación financiera en detalle.

2. Conoce las condiciones

Asegúrate de revisar detenidamente las alternativas que te ofrezcan, como la consolidación o reestructuración de la deuda. Entiende bien los términos antes de firmar un nuevo acuerdo que pueda comprometer aún más tu salud financiera a largo plazo.

3. Busca asesoría profesional

Una reparadora de crédito como Mejora Buró puede ayudarte a negociar descuentos de hasta el 70% de tu deuda y poner fin al acoso de los despachos de cobranza.

Preguntas frecuentes sobre el impago de tarjetas de crédito

1. ¿Me congelan otras tarjetas si no pago una?

Es posible que el banco tome medidas con otras cuentas que tengas en la misma institución. Algunos bancos pueden bloquear o limitar el uso de otras tarjetas hasta que resuelvas tu deuda.

2. ¿El banco puede cobrarse “a lo chino” de mi cuenta corriente?

Si tienes cuentas en el mismo banco donde debes el crédito, podrían hacer un cargo automático para saldar la deuda, siempre y cuando así lo especifique el contrato.

3. ¿Me pueden retener la nómina si está en otro banco?

No. Si tu nómina está en un banco diferente al que debes, no pueden retener tu sueldo directamente. Sin embargo, si hay una demanda legal y fallo a favor del banco, podrían embargarte parte de tu salario. ¡No entres en pánico! Contáctanos y te asesoramos.

Una reparadora de crédito puede ayudarte a encontrar una solución

En muchos casos, lo más recomendable en estas situaciones es que contrates la asesoría legal y financiera de una reparadora de crédito, quienes te ayudarán a obtener descuentos de más del 70% en lo que debes, además de ayudarte a acabar con el acoso de los despachos de cobranza.

Si este es tu caso, te invitamos a dejar tus datos dando clic aquí para que un asesor de Mejora Buró Reparadora de Crédito te pueda presentar las alternativas y soluciones a tu situación ¡totalmente gratis!

No pagar tu tarjeta de crédito puede tener graves consecuencias financieras, desde el incremento descontrolado de la deuda hasta problemas legales. Lo más importante es actuar rápidamente, mantener la comunicación abierta con tus acreedores y buscar opciones que no pongan en riesgo tu estabilidad a largo plazo.

Si necesitas ayuda para negociar tu deuda, Mejora Buró está aquí para apoyarte. ¡Deja tus datos para recibir asesoría gratuita y empieza a resolver tu situación!