¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen en México?

El comprar un bien inmueble de contado es algo que pocas personas pueden lograr. Afortunadamente el sistema financiero desarrolló un producto con el cual miles de mexicanos han sido capaces de comprar su primer vivienda, aumentar su patrimonio y dejar de rentar. A través de los años, el mercado ha ido expandiéndose y en este artículo te explicaremos cuáles son los tipos de créditos hipotecarios que existen en México, para que puedas decidir cuál es el que mejor se ajusta a tus necesidades.

Hipotecas Bancarias:

Gracias a una mayor competencia en el sistema financiero, existen una infinidad de créditos hipotecarios bancarios en el mercado. Cada banco tiene su producto con características únicas, por lo que es importante que analices muy bien, no porque un banco te dé una tasa de interés más baja automáticamente significa que será más barato. Recuerda que hay muchos costos o trámites ocultos que no te mencionan y que al final pueden afectar el precio final de lo que pagarás. Al ser el crédito hipotecario un producto a muy largo plazo, un pequeño ahorro al principio te ayudará a pagar mucho menos a lo largo del tiempo. Te recomendamos usar el simulador de crédito hipotecario que provee la CONDUSEF

Hipotecas con SOFOMEs

Desde hace unos años los Bancos tienen nuevos competidores en el otorgamiento de crédito. Estos se llaman Sociedades Financieras de Objeto Múltiple y han encontrado un nicho de mercado también en el crédito hipotecario. Normalmente las SOFOMEs pueden ser un poco más flexibles en sus condiciones, sin embargo esto las hace más caras al tener tasas de interés más altas, que les permitan mitigar el riesgo crediticio.

Es importante mencionar que lamentablemente en los últimos años las SOFOMEs han sufrido de robo de identidad, por lo que antes de contratar cualquier servicio con ellas es importante que cheques que tienen todos los registros con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), para asegurarse que estás haciendo tratos reales con la SOFOM y no con un suplantador.

Una gran ventaja de las SOFOMEs es su velocidad, en muchos casos la obtención de un crédito hipotecario con ellas es cuestión de días, en lugar de semanas o meses, como sucede normalmente con los bancos.

Créditos hipotecarios gubernamentales

Una de las grandes políticas públicas de México fue la habilitación de créditos hipotecarios para los trabajadores por medio de sus prestaciones de ley. Gracias a este sistema, miles de mexicanos poseen una casa propia. Existen dos sistemas diferentes para dos tipos de empleados diferentes: el privado y el público, los describiremos a continuación:

Para empleados del sector privado:

Si trabajas en el sector privado, el crédito hipotecario que puedes obtener es a través del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los trabajadores (INFONAVIT), el modelo es algo diferente al bancario, aquí se toma en cuenta también la antigüedad, el salario y también otros factores que hacen más sencillo el obtener el crédito. Al paso de los años INFONAVIT ha mejorado su programa, ahora los créditos son en pesos, se pueden unir puntos entre personas, se pueden adquirir casas nuevas o usadas, remodelar viviendas, pagar otra hipoteca o incluso construir en un terreno propio.

Para empleados del sector público

Para personas que laboran en el sector público, la entidad encargada de otorgar créditos hipotecarios es el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE), este tipo de crédito comparte muchas características con el del INFONAVIT, y se puede usar también para comprar una casa nueva o de uso, construir una vivienda en un terreno propio o remodelación de hogar.

Ahora que conoces cuáles son los tipos de créditos hipotecarios en México ¡es importante que tomes la mejor decisión!

La decisión de comprar una casa no se debe de tomar a la ligera, muchas veces por el sueño de tener algo propio se pierde la visión y se puede ocasionar un gran estrago económico, del cual muchas personas tardarán años en poder recuperarse. Es por eso que es importante que medites muy bien esa decisión, y que hagas una investigación profunda de los pros y contras que pudiera tener.

Considera si vale más la pena comprar algo usado en un lugar muy céntrico o algo nuevo en un lugar alejado, prefieres un espacio grande como el de una casa o un departamento es suficiente para tí. Las tasas de interés y diversos gastos relacionados con tener una casa o departamento como seguros, prediales o mantenimientos. La cantidad de preguntas y respuestas es muy grande, pero necesitas hacer el análisis antes de tomar una mala decisión.

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Un poco acerca de nosotros: nos dedicamos a ayudar a personas que tienen dificultades para poder pagar sus créditos, ya sea por una disminución en sus ingresos o por cualquier otra situación fuera de lo previsto. Al adquirir nuestro servicio, le damos al cliente toda la atención legal y financiera que necesita, así como negociamos con sus acreedores para que terminen liquidando y cerrando sus cuentas con el menor costo posible. Si te encuentras en una situación similar, déjanos tu información aquí, para que te contactemos inmediatamente.