En el entorno actual, marcado por deudas crecientes y desafíos económicos como la inflación, el desempleo y las recesiones, es común buscar soluciones rápidas para aliviar problemas financieros. Una pregunta frecuente es: “¿puedo pagar una tarjeta de crédito con otra?” La respuesta es afirmativa, pero no siempre es una decisión adecuada.

Si bien esta práctica puede proporcionar un alivio temporal, también puede agravar los problemas de endeudamiento si no se utiliza con cuidado. A lo largo de este artículo, exploraremos qué significa esta estrategia, sus riesgos y consecuencias, y las alternativas responsables para manejar deudas sin comprometer tu salud financiera y tu patrimonio a largo plazo.

 

¿Qué pasa si pagas una tarjeta de crédito con otra?

El proceso de pagar una tarjeta con otra (y que sucede normalmente cuando una persona ha alcanzado un serio problema de endeudamiento) se realiza a través de un proceso conocido como transferencia de saldo. Aquí, transfieres el saldo deudor de una tarjeta a otra, usualmente con una tasa de interés más baja o promocional. Esta estrategia, aunque atractiva a primera vista, es más un recurso temporal que una solución definitiva.

Ventajas de la transferencia de saldo

1. Reducción temporal de intereses: permite aprovechar tasas promocionales más bajas que las tasas regulares de las tarjetas de crédito.
2. Consolidación de deuda: puede simplificar el manejo de las finanzas al agrupar varias deudas en una sola tarjeta.

Sin embargo, estas ventajas tienen límites y riesgos asociados que podrían perjudicar tu estabilidad financiera si no se manejan con precaución.

Riesgos asociados con la transferencia de saldo

1. Costos por transferencia: generalmente, se aplica una comisión del 2% al 5% del monto transferido​.
2. Tasas promocionales que terminan rápido: una vez finalizado el periodo promocional, la tasa de interés puede dispararse, resultando en mayores pagos mensuales​.
3. Incremento del uso del crédito: al trasladar tu deuda, tu índice de utilización del crédito podría aumentar, afectando negativamente tu puntaje crediticio​.

Implicaciones financieras de pagar una tarjeta de crédito con otra

Al transferir el saldo de una tarjeta a otra, es posible que incurras en costos de transferencia. A menudo, un porcentaje del monto transferido. Adicional a esto, es muy común que obtengas una tasa de interés promocional muy baja al principio, y por lo tanto puede parecer que vas a pagar menos de lo que pensabas. Sin embargo, debes checar cuál será la nueva tasa que tendrás que pagar al acabar la promoción, o si realmente cuentas con la capacidad de pago suficiente para seguir haciendo los pagos. Principalmente, porque al hacer la transferencia del saldo, también obtendrás una nueva línea de crédito por parte del nuevo banco, y por lo tanto una nueva oportunidad de sobreendeudarte si no tienes cuidado, ¡esta vez con un monto más alto que el anterior!

Impacto en tu Historial Crediticio

La transferencia de saldo no solo implica riesgos financieros directos, sino también efectos en tu historial crediticio.

1. Relación deuda-ingreso

Cuando transfieres un saldo, la cantidad total de crédito utilizado se registra en tu historial y puede afectar tu score crediticio. Las instituciones financieras analizan esta relación para evaluar tu capacidad de pago, por lo que un índice elevado puede limitar tus posibilidades de acceder a nuevos créditos​.

2. Dificultad para créditos futuros

Si planeas solicitar un crédito automotriz o hipotecario, es crucial resolver tu deuda antes de iniciar el trámite. De lo contrario, tu puntaje podría no cumplir con los requisitos mínimos para obtener el financiamiento​.

Impacto a Largo Plazo de una transferencia de saldo: Más deuda, menos soluciones

Aumento de los costos totales

Las transferencias de saldo son similares a refinanciar un préstamo. Si continúas realizando pagos mínimos, extiendes la duración de la deuda y terminas pagando mucho más en intereses acumulados​.

No resuelve hábitos financieros negativos

Esta estrategia solo posterga el problema, sin abordar los hábitos de gasto que originaron la deuda. Es fundamental revisar tus ingresos y egresos para prevenir futuros ciclos de endeudamiento.

Debes recordar que pagar una tarjeta de crédito con otra sólo proporciona un alivio temporal a tu problema de estar ahorcado con tu flujo de efectivo. En pocas palabras, parecerá que tienes más dinero ahora, sin embargo, a largo plazo sucederá lo siguiente:

1. Pagarás más por lo que debes: una transferencia de saldo es el equivalente a un préstamo refinanciado, si durante mucho tiempo hiciste sólo pagos mínimos de tu tarjeta de crédito, y haces una transferencia de saldo, lo único que estás haciendo es extender el plazo para el pago de la deuda y, aunque a primera vista pudiera parecer mejor, la realidad es que terminarás pagando 2 veces (o más) lo que realmente debías desde el principio.
2. No resolverás el problema de raíz. La transferencia de saldo te permite volver a patear al futuro un problema de salud financiera, en el cual el sobreendeudamiento volverá a aparecer en la mayoría de los casos y en el que la mayoría de los casos este problema se vuelve un impedimento para que las personas puedan ahorrar y posteriormente invertir, para generar un patrimonio real. Por lo que es crucial que busques formas de mejorar tus hábitos de gastos para evitar volver a caer en un ciclo de endeudamiento.

Alternativas responsables para manejar deudas

Si te encuentras considerando la transferencia de saldo, evalúa primero estas alternativas:

1. Negociación con las instituciones bancarias
   Solicita reestructuraciones de pago o reducciones de interés. Muchas instituciones ofrecen opciones para ajustar las condiciones del crédito en situaciones de dificultad financiera.
2. Consolidación de deudas
   Este método combina todas tus deudas en un solo préstamo con tasas y plazos más manejables. Es una opción viable para simplificar pagos y reducir el estrés financiero​.
3. Asesoría financiera profesional
   Mejora Buró cuenta con expertos que pueden ayudarte a evaluar tu situación y diseñar un plan financiero personalizado.

3 consejos para evitar el círculo de deudas con tarjetas de crédito

1. Planifica tus gastos

Elaborar un presupuesto mensual te permitirá identificar áreas donde puedes reducir gastos y aumentar tus ahorros.

2. Evita el crédito para emergencias frecuentes

Construir un fondo de emergencia puede ayudarte a cubrir imprevistos sin depender de las tarjetas de crédito.

3. Paga más del mínimo

Realizar pagos mayores al monto mínimo mensual reduce los intereses acumulados y acelera la liquidación de la deuda.

Pagar una tarjeta de crédito con otra mediante una transferencia de saldo puede ser una herramienta útil en situaciones específicas, pero rara vez es la solución ideal. Considera cuidadosamente los riesgos y evalúa alternativas que promuevan una verdadera recuperación financiera.

Si te sientes abrumado por tus deudas, en Mejora Buró podemos ayudarte a encontrar soluciones personalizadas. Consulta nuestro sitio web y contacta a nuestros expertos para tomar el control de tus finanzas y construir un futuro más estable.

Te invitamos a seguir nuestro blog para más artículos relacionados con temas de crédito y endeudamiento, así como también visitar nuestras redes sociales para que te mantengas al día con noticias financieras.