En una era digitalizada, la gestión de deudas se ha adaptado a las preferencias de comunicación contemporáneas. Las comunicaciones en relación a las cobranzas se han diversificado, y los despachos tienen cada vez más herramientas para “perseguir” a los deudores. En este contexto, los mensajes de cobranza por WhatsApp han surgido como una herramienta común que todavía no termina de estar completamente regulado, y muchas veces genera un completo estrés. Este artículo explora cómo enfrentar esta situación y cómo proteger los derechos de los deudores.

La Realidad de los Mensajes de Cobranza por WhatsApp

Entender la dinámica actual de cobranza es crucial. Los mensajes de WhatsApp son herramientas frecuentes para gestionar deudas, pero ¿cómo afectan a los deudores?

La omnipresencia de los smartphones ha llevado a las empresas de cobranza a utilizar plataformas como WhatsApp para interactuar con los deudores. Sin embargo, es importante saber que la política de enviar mensajes de cobranza por WhatsApp va en contra de la política de uso de la misma plataforma. Dicha política establece que su servicio debe utilizarse para comunicaciones personales y legítimas, y que solamente pueden comunicarse contigo a través de dicho medio si has dado consentimiento explícito.

Si has dado tu consentimiento -o si sueles darlo sin leer términos y condiciones- para que se comuniquen contigo a través de esta vía, las Instituciones Financieras o Despachos de Cobranza podrán comunicarse contigo para dar seguimiento a tu situación. Sin embargo, te invitamos a seguir leyendo, ya que es importante que tengas presente que no estás a la deriva. La Ley cuida tus derechos como deudor.

¿Es legal la cobranza por WhatsApp?

Derechos del Deudor ante Mensajes de Cobranza por WhatsApp y Otros medios

Como deudor, tienes derechos que debes conocer, para poder gestionar tu deuda con tranquilidad. Ten presente que, cualquiera sea tu deuda, te mereces un trato respetuoso. Cualquier despacho de cobranza que se comunique contigo, debe estar dispuesto a compartirte la información completa sobre tu deuda y abierto a platicar formas de negociar para que puedas liquidarla. Contar con asesoramiento de especialistas de una reparadora de crédito, te ayudará a mantener la calma y a tomar decisiones acertadas sobre tus próximos pasos.

La ley protege a los deudores de prácticas abusivas, impulsando un trato respetuoso y amable con el que se busca la mejor solución para todos los involucrados. Sabemos que es estresante recibir mensajes y recordatorios de deudas continuamente -por eso, siempre recomendamos que el primer paso es que aprendas a llevar tus finanzas personales para no llegar a este punto-. Teniendo esto presente, también sabemos que muchos despachos suelen rozar la agresividad, creyendo que bajo amenazas el deudor decidirá pagar. Esto está penalizado por la Ley y puedes presentar tu queja si lo deseas, a través de REDECO.

Cuáles son las obligaciones de los derechos de cobranza

Es de vital importancia que conozcas qué deben y qué no deben realizar los despachos de cobranza a la hora de hacer el trabajo de gestiones de cobro, negociación o reestructuración de los créditos, préstamos o financiamientos.

Lo que deben de hacer

Son varios los puntos que deben realizar al momento de comunicarse con el deudor:

1. Indicar al Deudor, en el primer contacto que establezcan, ya sea por escrito o verbalmente, según sea el caso:

• • Nombre, denominación o razón social, domicilio y número telefónico del Despacho de Cobranza;

  • Nombre de las personas que realizan la Cobranza;

  • Nombre de la Entidad Financiera que otorgó el crédito, préstamo o financiamiento de que se trate;

  • Contrato u operación motivo de la deuda en que se basa la acción de Cobranza;

  • Monto del adeudo y fecha de cálculo;

  • Requisitos, términos y condiciones para liquidar el adeudo;

  • Domicilio, Correo Electrónico y número telefónico de la unidad administrativa de la Entidad Financiera que recibirá las Quejas por malas prácticas de Cobranza, y

  • Que el o los pagos sólo podrán ser realizados a la Entidad Financiera que otorgó el Crédito, préstamo o financiamiento.

  • Dirigirse al Deudor de manera respetuosa y educada

  • Comunicarse o presentarse en días hábiles y en un horario de 8:00 a 21:00 horas, de acuerdo a los husos horarios en que se encuentre el Deudor

• • Documentar por escrito con el Deudor el acuerdo de pago, negociación o reestructuración de los Créditos, préstamos o financiamientos

Indicando los requisitos, términos y condiciones que permitan identificar la oferta, descuento, condonación o quita, si el acuerdo incluye cualquiera de estos conceptos, así como la aplicación del importe a pagar, desglosando el monto principal, intereses ordinarios, moratorios y en su caso cualquier otro costo que sea exigible de acuerdo al contrato, incluyendo los cálculos respectivos, y si con ello se obtendrá el finiquito o liquidación del adeudo, o sólo se cubrirá un pago parcial; y, señalar el número de cuenta de la Entidad Financiera en el que se realizará el pago, con referencia al número de crédito de que se trate, o en su caso, señalar de forma específica las circunstancias de modo, tiempo y lugar en las que habrá de realizarse el pago del adeudo;

2. Entregar a la Entidad Financiera, a través de los medios pactados, los documentos que contengan los acuerdos referidos en el anteriormente.

3. Abstenerse de llevar a cabo malas prácticas de Cobranza.

4. Tratar los datos personales de conformidad con la normativa aplicable en la materia.

Lo que no deben de hacer

Ya sea que se comuniquen contigo a través de WhatsApp, o cualquier otro medio de contacto, existen ciertas acciones que los despachos de cobranza no tienen permitido realizar:

1. Utilizar un nombre o denominación que se asemeje a una institución pública;
2. Usar números de teléfono que aparezcan en el identificador de llamadas como “confidencial”, “oculto”, “privado” o con cualquier otra expresión o denominación semejante que imposibilite su identificación.
3. Amenazar, ofender o intimidar al Deudor, familiares, compañeros de trabajo y/o cualquier otra persona que no tenga relación con la deuda;
   Se entenderá por amenazar e intimidar, al anuncio de un posible embargo o acción de Cobranza de manera judicial o extrajudicial, o con actos para infundir miedo y temor, que puede realizarse de forma oral o escrita.
   Entendemos por ofender, a la manifestación de palabras altisonantes, gritos, insultos, desprecios, o humillaciones con palabras o acciones que demeriten la dignidad del Deudor o la persona con quien se realiza la gestión de Cobranza.
4. Enviar o presentar documentos que aparenten ser escritos judiciales u ostentarse como representantes de algún órgano jurisdiccional o autoridad;
5. Evidenciar al Deudor públicamente, a través de redes sociales, medios de difusión masiva, listas negras, cartelones, o anuncios, entre otros; así como establecer registros especiales, con lo cual se haga del conocimiento del público la negativa de pago del Deudor;
6. Indicar una forma distinta de pago a la señalada por la Entidad Financiera, y/o solicitar que el pago del adeudo se realice de manera directa al Despacho de Cobranza;
7. Realizar las gestiones de cobro, negociación o reestructuración con menores de edad o adultos mayores, salvo que en el último supuesto se trate de los Deudores;
8. Llevar adelante las gestiones de cobro, negociación o reestructuración en el domicilio, teléfono y/o Correo Electrónico distinto al proporcionado por el Deudor, obligado solidario o aval;
9. Realizar la Cobranza mediante el uso de grabaciones;
10. Realizar Cobranza de un Crédito ya pagado;
11. Hacer gestiones de cobro, negociación o reestructuración a personas que no son el Usuario, cliente y/o socio Deudor,
12. Utilizar para gestión de cobros teléfonos no registrados por la Entidad Financiera en el REDECO.

Asesoramiento Profesional: Mejora Buro a tu Servicio

Hacer frente a las deudas es una de las situaciones de la vida que más estrés generan. Por eso, asesorarte y permitir que una reparadora de crédito de ayude a ordenarte y liquidar tus deudas, puede ser la mejor opción. Si has llegado hasta este punto, posiblemente sea para tu tranquilidad el contar con profesionales experimentados que te guíen en tu proceso de reestructuración de deuda. Además, los expertos pueden encontrar la solución más efectiva para gestionar tus deudas de la mejor manera. Obtén asesoramiento profesional para gestionar tus deudas y superar situaciones de cobranza.

Conclusión

Enfrentar mensajes de cobranza por WhatsApp implica conocimiento y control. Protege tus derechos, comunica tus límites y busca asesoramiento profesional para salir adelante.

En resumen, la gestión de deudas por mensajes de WhatsApp es una realidad, pero entenderla y actuar con conocimiento es la clave para superarla. Recuerda que Mejora Buro está aquí para brindarte el respaldo necesario en tu camino hacia la estabilidad financiera.