¿Me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito?

Es evidente que -lamentablemente- el sobreendeudamiento con tarjetas de crédito es una situación bastante común en México. Ante la incertidumbre de no poder pagar y también influenciados por los despachos de cobranza que hacen uso de prácticas indebidas y amenazas sin fundamento, muchas personas se preguntan: “¿me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito?”. En este artículo, contestaremos esta y otras preguntas relacionadas, y proporcionaremos algunos consejos para enfrentar las amenazas de embargo que se pueden presentar.

¿Me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito?

Técnicamente la respuesta a esta pregunta es sí. Sin embargo existen muchos requisitos y procedimientos legales que deben cumplirse antes de que se lleve a cabo un embargo, hay recordar que los acreedores tienen el derecho de iniciar acciones legales para recuperar la deuda si no se cumplen los pagos acordados. Este proceso implica una gran inversión de dinero para los acreedores, por lo que al principio harán uso de otros recursos para poder hacer efectivo el cobro de la deuda. Posteriormente, si no hay éxito al respecto, entonces si se enfocarán en hacer una demanda ante un juez y posteriormente a el embargo de bienes del deudor, que sirvan para cubrir el adeudo y todos los costos relacionados con poder recuperarlo.

¿Qué pasa si no pago la deuda de una tarjeta de crédito?

Cuando no se paga una deuda de tarjeta de crédito, el acreedor puede iniciar un conjunto de acciones que son totalmente legales para recuperar el dinero adeudado. El proceso inicia normalmente con llamadas de cobranza preventiva, que después escalan a ser llamadas de recuperación con una intensidad mayor, mensajes SMS al celular de la persona, y ahora en los últimos años mensajes de cobranza a su whatsapp, posteriormente, y dependiendo de la respuesta de persona, pueden comenzar las temidas visitas a domicilio acompañadas de cartas de cobranza extrajudicial y demás accesorios que las agencias de cobranza suelen usar. El no pagar una tarjeta de crédito lleva a una situación de acoso generalizado y confusión en la persona que es deudora, en muchos casos se pueden presentar otros problemas y que hacen la situación insoportable. Al estar en esta situación de confusión y vulnerabilidad donde la mayoría de las personas tratarán de hacerlo todo solas (claro, nadie quiere comentar que tiene problemas de deudas) pueden ser víctimas de cuasi-extorsiones o incluso pueden comenzar a tomar decisiones equivocadas y que pueden perjudicar su patrimonio aún mas. Escribimos extensamente al respecto de estos temas en nuestro artículo llamado “¿Cómo afectan los problemas financieros y de deudas a las personas?“.  Si te identificas con la descripción que acabas de leer, quizás una buena opción para ti es la contratación de una reparadora de crédito, que te acompañará, representará y otorgará toda la asesoría legal y financiera necesaria para que puedas acabar con tus deudas pagando sólo una fracción de lo que debes, y al mismo tiempo acabar con todos el estrés y la ansiedad relacionados con este momento difícil.

¿Qué hacer en caso de amenaza de embargo por deudas?

Si recibes una amenaza de embargo (también llamados avisos de embargo) por una agencia de cobranza debido a no pagar tu tarjeta de crédito, lo primero y más fundamental mantener siempre la calma y no ignorar la situación, es común en estos casos que las personas entran en una etapa de evasión y tratan de olvidar o esconder este problema, sin embargo esto te puede perjudicar más. Por lo tanto, te recomendamos seguir estos pasos:

a) Verifica la autenticidad del aviso: Primero hay que asegurarse que el documento sea legítimo y provenga de una fuente confiable, el documento debe de cumplir con todos los lineamientos necesarios dictados para la autoridad y que se encuentran en la ley.

b) Contrata a un asesor: Un asesor legal y experto en derecho te podrá asesorar sobre tus derechos y obligaciones de forma más clara, así como de las posibles opciones para enfrentar la cobranza y la posibilidad del embargo. Una reparadora de crédito confiable como Mejora Buró cuenta con abogados que te podrán dar toda la asesoría legal y financiera necesaria al menor costo posible.

c) Llega a un proceso de mediación con el acreedor: La mediación es un proceso con el cual se llegan a acuerdos entre el representante del acreedor y el deudor para que se tenga que llegar acciones legales costosas para todas las partes y con resultados inciertos.

¿Cuánto dinero tienes que deber para que te embarguen?

Cualquier monto. En la ley mexicana no está estipulado un monto mínimo de deuda para que se inicie todo el proceso legal que concluya en un embargo al deudor. Sin embargo, es importante recordar que el embargo es la última instancia para el acreedor al ser un proceso complejo y costoso, por lo que generalmente se lleva a cabo sólo cuando se han agotado otras opciones de cobro y el deudor no ha sido capaz de responder.

En conclusión, si te encuentras en una situación de endeudamiento con tarjetas de crédito y te preocupa un posible embargo, es fundamental informarte y actuar con responsabilidad. En dado caso que no cuentes con los conocimientos y el tiempo necesarios, contar con la asesoría de un experto en temas de cobranza, legales y financieros como una reparadora de crédito puede ser la mejor opción para acabar con todo el estrés relacionado con un proceso de sobreendeudamiento, liquidar tus deudas con grandes descuentos y en cómodas mensualidades, además de que al concluir el proceso podrás volver a mejorar tu historial crediticio y ser sujeto de crédito nuevamente.

Recuerda que en nuestro blog y redes sociales, encontrarás más consejos, infografías y recursos para poder enfrentar ésta y otras situaciones financieras complejas. Recuerda que no estás solo y que la información es tu mejor aliada. ¡No dejes de leer nuestros artículos!