¿Qué datos pueden usar las financieras legalmente?

Cada vez que solicitas un crédito, realizas un pago o compartes tu información para evaluar una oferta financiera, entregas datos que permiten analizar tu perfil económico. Sin embargo, no siempre es claro qué pueden hacer legalmente las financieras con esa información ni cuáles son los límites establecidos. 

Conocer qué datos puedes recabar, cómo los utilizan y qué derechos tienes permiten tomar decisiones informadas y proteger tu privacidad. 

¿Qué datos recaban las financieras y para qué sirven?

Las financieras pueden solicitar y consultar distintos datos personales con el objetivo de evaluar la capacidad de pago, analizar riesgos y determinar si es viable otorgar un crédito. 

Entre los datos más comunes se encuentran: 

• Información personal proporcionada al solicitar un crédito. 
• Datos de identificación. 
• Historial crediticio. 
• Información laboral. 
• Datos consultados a través de sociedades de información crediticia. 

Este proceso debe realizarse conforme a la ley, por lo que las financieras están obligadas a solicitar consentimiento y utilizar la información únicamente para fines relacionados con el servicio contratado. 

¿Qué dicen las leyes sobre el manejo de datos financieros?

En México, el tratamiento de datos personales está regulado por principios que buscan proteger a los usuarios:

• Finalidad: los datos solo deben utilizarse para el propósito informado
• Proporcionalidad: solo puede solicitarse información necesaria
• Consentimiento: se requiere autorización del titular

Estos principios buscan evitar el uso indebido de la información y garantizar transparencia en su manejo.

¿Cuáles son los límites legales en el uso de datos?

El marco legal establece restricciones claras sobre el uso de la información personal:

• El tratamiento de datos está regulado por la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares (LFPDPPP). 
• Las financieras solo pueden solicitar datos necesarios para evaluar el perfil crediticio
• Deben garantizar seguridad, confidencialidad y uso adecuado de la información

Además, tienes derecho a:

• Conocer qué datos se están utilizando. 
• Solicitar acceso, rectificación o cancelación. 
• Oponerte a ciertos usos de tu información. 

Cuando estos límites no se respetan, pueden existir sanciones para la institución.

¿Cómo influyen tus datos en las decisiones crediticias?

La información que proporcionas permite que las financieras determinen:

• El monto del crédito
• La tasa de interés
• El nivel de riesgo
• Las condiciones del contrato

Un manejo adecuado de los datos permite que las condiciones ofrecidas sean acordes a la capacidad de pago.

¿Qué información pueden consultar las financieras?

Además de los datos proporcionados directamente, las financieras pueden consultar información adicional para complementar la evaluación del perfil crediticio.

Esto incluye:

• Historial en sociedades de información crediticia
• Comportamiento de pago
• Información financiera relevante

En este contexto, algunas personas se preguntan si una financiera puede mandar mensajes a mis contactos como parte de sus procesos. Este tipo de prácticas debe analizarse con cuidado, ya que el uso de datos personales de terceros está sujeto a límites legales y a la política de privacidad de cada institución.

¿Cómo se protegen los datos financieros?

Las financieras están obligadas a implementar medidas de seguridad para proteger la información:

• Encriptación de datos. 
• Controles de acceso restringido. 
• Auditorías y supervisión interna. 

Estas medidas buscan prevenir accesos no autorizados y garantizar que la información se utilice únicamente para los fines permitidos.

¿Puedo solicitar la corrección o eliminación de mis datos?

Sí, la ley permite solicitar la rectificación, cancelación u oposición al uso de datos personales cuando:

• Son incorrectos
• Están desactualizados
• Se utilizan sin justificación

Ejercer estos derechos ayuda a mantener el control sobre tu información.

¿Qué hacer si detectas un uso indebido de tus datos?

Si consideras que una institución ha excedido el uso permitido de tu información, es recomendable:

• Solicitar aclaración directamente con la financiera. 
• Revisar el aviso de privacidad. 
• Documentar cualquier irregularidad.

En algunos casos, las personas también reciben comunicaciones que pueden generar confusión, como supuestas notificaciones legales o referencias a documentos como una carta de embargo Banco Azteca, por lo que es importante verificar siempre la autenticidad antes de tomar decisiones.

¿Cuándo puede ser útil buscar orientación?

Cuando existen dudas sobre el uso de datos personales o sobre las implicaciones de un crédito, contar con orientación especializada puede ayudar a evaluar la situación con mayor claridad.

En Mejora Buró se analizan distintos escenarios financieros para identificar riesgos, revisar condiciones y orientar decisiones dentro del marco legal.

Actuar con información permite proteger tu privacidad y tomar decisiones más seguras.

Fuentes de consulta: 

• Instituto Nacional de Transparencia, Acceso a la Información y Protección de Datos Personales (INAI). Protección de datos personales y derechos ARCO. (https://www.inai.org.mx)

• Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares (LFPDPPP). (https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LFPDPPP.pdf)

• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Protección de datos y servicios financieros. (https://www.condusef.gob.mx)

• Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia. (https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LRSIC.pdf)

• Banco de México (Banxico). Información sobre el sistema financiero y uso de datos en servicios financieros. (https://www.banxico.org.mx)

Cesar

Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá