Cómo se mide el score crediticio: explicación del cálculo y su importancia

Desde su creación en 1989 por la compañía FICO, el score crediticio se ha utilizado principalmente en Estados Unidos y luego en otras partes del mundo para determinar la capacidad de una persona para obtener crédito y préstamos y ser capaz de pagarlos sin contratiempos. En términos financieros, se dice que el FICO Score es la herramienta que sirve para medir el riesgo de crédito o de impago. Si quieres saber cómo se calcula el score crediticio, por qué es importante en tu vida financiera y cómo puede afectarte en tu relación con bancos y financieras, estás en el lugar correcto:

Calculo y Relevancia del Score Crediticio

El score crediticio es una puntuación numérica (en pocas palabras, como una calificación) que se utiliza para evaluar la capacidad crediticia de una persona. El puntaje se calcula utilizando fórmulas estadísticas y matemáticas complejas que, si bien se mantienen en parte en secreto, toman en cuenta varios factores. Estos factores se dividen en cinco categorías principales: historial de pago, monto adeudado, tiempo de historial crediticio, nuevos créditos aperturados y tipos de crédito utilizados.

Historial de Pago y su Influencia

• Historial de pago: Este factor, que representa el 35% del puntaje total, evalúa la puntualidad en los pagos realizados. Los bancos y financieras desean conocer si has pagado tus deudas a tiempo o si tienes un historial de pagos atrasados o incumplimientos. Cada retraso o falta en el pago reducirá tus posibilidades de obtener buenos créditos, ya que el cálculo es puramente matemático y no considera las razones detrás del impago.

Monto Adeudado y Límites de Crédito

• Monto adeudado pendiente: Representa el 30% del puntaje total. Evalúa la cantidad de deuda que tienes en relación con tus límites de crédito. Si la deuda es muy alta en comparación con tu límite, el score se verá afectado; sin embargo, este efecto es temporal si comienzas a disminuir el monto adeudado.

Duración del Historial y Consistencia Financiera

• Tiempo de historial crediticio: Con un 15% de influencia, este factor mide el tiempo durante el cual has manejado créditos de cualquier tipo. Un historial largo y estable te brinda mayores oportunidades de obtener mejores condiciones en futuros créditos.

Impacto de las Solicitudes Recientes

• Nuevos créditos abiertos: Este factor representa el 10% del puntaje total y valora la cantidad de nuevas cuentas de crédito abiertas recientemente. Una alta cantidad de solicitudes puede alertar a las instituciones financieras y afectar negativamente tu score crediticio, dificultando la obtención de nuevos créditos.

Diversidad de Productos Financieros

• Tipos de crédito utilizados: También con un 10% de influencia, este factor evalúa la variedad de créditos que has utilizado. Manejar diferentes tipos de créditos (tarjetas, préstamos personales, créditos automotrices o hipotecas) evidencia educación financiera y puede mejorar tu puntaje.

Comparativa entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito

Recuerda que Buró de Crédito y Círculo de Crédito son sociedades de información crediticia (SIC) que recopilan y proporcionan datos sobre el historial crediticio de una persona a bancos, financieras y empresas. Aunque sus algoritmos de cálculo presentan diferencias, en términos generales se utilizan de manera similar y no se puede afirmar de forma concluyente que uno sea superior al otro. En la mayoría de ocasiones, al consultar ambos, se obtendrán resultados similares.

En México, Buró de Crédito es la sociedad de información más grande y la preferida por los bancos más importantes, por lo que es recomendable verificar tu reporte de crédito y score con ellos de forma habitual. Tanto Buró de Crédito como Círculo de Crédito ofrecen la posibilidad de revisar tu reporte una vez al año de manera gratuita, solo debes ingresar a sus páginas web, completar un sencillo formulario y responder algunas preguntas de seguridad.

Conclusión y Asesoría Financiera

En resumen, el score crediticio es una herramienta fundamental para evaluar tu capacidad crediticia, calculado a partir de diversos factores que reflejan tus hábitos de pago y manejo del crédito. Si tienes problemas con deudas que afectan tu score crediticio y deseas vivir libre de deudas, en Mejora Buró estamos para ayudarte. Te invitamos a aprovechar nuestra asesoría inicial gratuita para analizar tu situación financiera y conocer las ventajas de nuestro servicio profesional, diseñado para negociar con tus acreedores y ayudarte a pagar tu deuda hasta con 70% menos. Descubre más sobre el score crediticio visitando nuestro contenido sobre score crediticio y, si necesitas iniciar una reclamación Círculo de Crédito, contáctanos. En Mejora Buró trabajamos contigo para recuperar tu estabilidad económica de manera definitiva, brindándote un servicio cercano, transparente y completamente adaptado a tus necesidades.

Cesar

Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá