¿Cómo puedo elegir una financiera confiable en México?
Elegir una financiera es un aspecto clave a considerar, debido a que cualquier persona puede enfrentar una deuda y esto puede convertirse en una complicación mayor. Sin embargo, eso no es tarea sencilla debido a que se deben tomar decisiones inteligentes para así evitar cualquier tipo de fraudes.
Es por ello que en este artículo del blog de Mejora Buró te explicamos de manera sencilla cómo identificar financieras confiables, qué criterios se deben considerar y si operan legalmente en México.
Tabla de contenidos
¿Qué es una financiera y cómo funciona?
Una financiera es una institución que está autorizada para ofrecer productos y servicios relacionados con los créditos, ya sea mediante préstamos personales, financiamientos, líneas de crédito o soluciones para administrar las obligaciones financieras.
El objetivo principal de las financieras es facilitar el acceso a las soluciones y apoyar a las personas en la gestión responsable de sus finanzas.
El funcionamiento de una financiera se basa en un proceso regulado que incluye:
- Evaluación del solicitante: aquí pueden analizar el historial crediticio de un cliente, su nivel de ingresos y la capacidad de pago para determinar si es candidato o no.
- Definición de condiciones: establecen tasas de interés, plazos, comisiones y requisitos, siempre dentro de la normativa aplicable.
- Aprobación y entrega del crédito: una vez aprobada la solicitud, la financiera entrega los fondos o activa la línea de crédito correspondiente.
- Seguimiento y acompañamiento: algunas financieras ofrecen asesoría y herramientas para que mantengas tus pagos al día y así los clientes puedan administrar mejor sus compromisos.
¿Cómo apoyan las financieras a quienes buscan liquidar deudas?
Una financiera confiable sería aquella entidad que no solamente otorgue créditos, sino que también pueda brindar herramientas y orientación para mejorar tu salud financiera. Estos son algunos de los servicios que ofrecen:
- Revisión de términos para que correspondan a tu capacidad de pago.
- Programas de negociación o reestructuras de deudas.
- Acompañamiento en educación financiera para evitar el endeudamiento a futuro.
¿Qué requisitos pide una financiera en México?
Los requisitos que solicitan las financieras pueden variar, pero por lo general solicitan:
- Historial crediticio
- Comprobante de ingresos reciente
- Identificación oficial actualizada
- Evaluación de la capacidad de pago
Contar con dicha información facilita el proceso que siguen las financieras y evita retrasos en la negociación de deudas.
¿Dónde puedo verificar si una financiera es legal y confiable?
En caso de que tú quieras verificar la confiabilidad y la legalidad de alguna financiera, lo puedes realizar a través de distintos canales, tales como:
- Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
- Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
- Reportes especializados.
- Opiniones de usuarios
- Evaluaciones independientes
Además, es importante que siempre revises que la financiera que elijas se encuentre registrada antes de contratar cualquier servicio.
¿Cuál es la diferencia entre financieras tradicionales y las financieras digitales?
Gran parte de las personas están acostumbradas a las instituciones financieras tradicionales, pero el avance de la tecnología ha permitido la consolidación de los servicios financieros digitales.
Actualmente, ambas son útiles, pero las ventajas son muy diferentes:
- Financieras digitales: agilidad, procesos más rápidos y mejor automatización.
- Financieras tradicionales: atención cara a cara y respaldo histórico.
El tipo de financiera que elijas dependerá de tus necesidades, preferencias y el tipo de servicio que busques. Pero algo es seguro: los servicios de las financieras digitales te ahorra bastante tiempo.
¿Por qué mejoraría tu situación financiera con la asesoría de Mejora Buró?
Si buscas recuperar tu estabilidad, salir de una problemática financiera o analizar mejor tus opciones, en Mejora Buró Asesoría Legal y Financiera podemos acompañarte en cada paso al ofrecerte:
- Acompañamiento legal y financiero profesional vía digital.
- Estrategias personalizadas, según sea tu situación financiera.
- Asesoría orientada a mejorar tu organización financiera.
- Que puedas vivir con más tranquilidad.
No lo pienses más, descubre cómo los expertos de Mejora Buró pueden orientarte para tomar decisiones más seguras y así lograr mejorar tu bienestar económico.
Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá
