Cómo Negociar una Deuda con Banamex: Una Guía Estratégica si ya estas Sobreendeudado

Si eres un cliente de Banamex y ya estás sobreendeudado sabemos ya por experiencia con clientes que hemos tenido que seguramente te sientes abrumado de ver cómo tu deuda crece y crece mes a mes. En algunas ocasiones seguro también empiezas a sufrir el estrés y acoso de los despachos de cobranza y sabemos que esto te puede quitar el sueño. Por lo tanto, si te haz preguntado cómo negociar una deuda con Banamex, en esta guía que hemos preparado para tí te ofrecerá una estrategia detallada para ayudarte a navegar el proceso de negociación de deuda de una forma práctica, sencilla y con el menor estrés posible. Además, te presentaremos un caso real que pensamos puede ser útil para darte una idea de la situación que vivió y cómo lo pudo resolver.

El Problema del Sobreendeudamiento

Hablemos primero acerca del sobreendeudamiento. En pocas palabras, el sobreendeudamiento es la situación en la cual tus ingresos ya no son suficientes para cubrir con los pagos de tus deudas de una forma cómoda y en tiempo y forma. Existen muchas diferentes fórmulas que se usan determinar esto, sin embargo, el indicativo más sencillo es cuando una gran parte del dinero que ganas se va sólo en pagar deudas, como regla general puedes considerar que si ya el 50% de tu salario se va en deudas (de cualquier tipo) entonces ya puedes tener un problema de sobreendeudamiento y por lo tanto quizás tengas problemas para ahorrar dinero, tener un fondo de emergencia e invertir en tu patrimonio o en lo que más le importe a tu familia. Lamentablemente, este es un problema común para muchos clientes de Bancos y Financieras en México, y una de las razones principales por las que puede suceder es debido a las altas tasas de interés que se cobran, y ni qué decir de los intereses moratorios, lo cual provoca que una persona termine pagando quizás el doble de lo que debía. Además el sobreendeudamiento se puede dar por gastos inesperados, pérdida de empleo o ingresos, o simplemente una mala gestión y educación financiera.

La consecuencia de no poder mantenerse al corriente con los pagos de tus deudas puede ser devastadora tanto financiera como emocionalmente: se acumulan intereses, los cobradores comienzan a acosarte y presionarte, tu calificación crediticia se desploma, el estrés y la ansiedad comienzan aparecer y terminan por dañar incluso tus relaciones personales y, en última instancia, podrías enfrentarte a acciones legales y que implican altos costos para la defensa. Por lo tanto, cómo negociar una deuda con Banamex es la opción más viable para tí.

Estrategias de Cómo Negociar una Deuda con Banamex

Negociar una deuda con Banamex implica llegar a un acuerdo con el banco para modificar los términos y condiciones de la deuda que tienes actualmente con ellos. Esto puede implicar que haya una reducción en la tasa de interés, alargar el plazo de tu préstamo o incluso perdonar una parte de la deuda. El objetivo final de todo esto es que seas capaz de volver a tener flujo de efectivo suficiente mes a mes, con lo cual puedes ser capaz de cubrir tus deudas y que adicional tengas dinero suficiente para tus necesidades básicas y para poder volver ahorrar y posteriormente invertir.

Primero, necesitas acercarte con un ejecutivo del banco lo más pronto posible. Banamex, como la mayoría de los bancos y entidades financieras, prefiere recuperar al menos una parte de la deuda en lugar de nada. Segundo, investiga y comprende bien tus derechos y obligaciones con las entidades financieras. En México se cuenta con instituciones que protegen a los usuarios de servicios financieros y es importante que conozcas estas leyes para poder defender tus intereses durante la negociación.

Por último, considera la posibilidad de contratar a una empresa como Mejora Buró Reparadora de crédito. Estos profesionales se encarga de darte todo la asesoría necesaria para que puedas acabar con tus deudas sin estrés, teniendo de nuevo la capacidad de ahorrar y disfrutar tu dinero que tanto te cuesta ganar.

Para ilustrar cómo puede funcionar la negociación de deuda, veamos el caso de nuestro siguiente cliente. Carlos M., se encontraba en una situación en la que no podía mantenerse al día con los pagos de su tarjeta de crédito debido a que su negocio con la pandemia se vió muy afectado y sus ingresos disminuyeron en más de un 70%. Al tener ya atrasados algunos pagos, decidió usar una oferta que el banco le estaba haciendo para reestructurar su deuda, lo que parecía una solución en ese momento que le iba a permitir volver a salir a flote, al principio, los pagos mensuales de Carlos eran más bajos, lo que alivió la carga financiera que ya tenía y pudo volver a tener dinero para poder pagar los gastos básicos de su familia, sin embargo, sus ingresos siguieron disminuyendo y sus gastos personales aumentando hasta que volvió a encontrarse a una situación similar que el pasado y regreso al punto de inicio en el que se encontraba anteriormente. Afortunadamente, nos contactó e iniciamos un proceso de reparación de crédito con nosotros que le está permitiendo volver a recuperar su salud financiera y volver a disfrutar lo que más le importa: su familia.

Negociar una deuda con Banamex puede ser una estrategia efectiva para manejar el sobreendeudamiento. Sin embargo, es esencial hacerlo de manera informada y contando con el respaldo de profesionales como Mejora Buró Reparadora de Crédito. Recuerda que la mejor estrategia para evitar el sobreendeudamiento es la prevención. Crea un presupuesto, no vivas por arriba de tus posibilidades y ahorra para tener un fondo emergencias y que puedas invertir para formar un patrimionio para tu vejez. Si te encuentras en una situación de sobreendeudamiento, y ya no tienes cómo pagar, los cobradores te acosan y te sientes muy presionado, no dudes en buscar ayuda y contáctanos ahora mismo dando click aquí.