Crédito consolidado: Explicación y beneficios en la consolidación de deudas
La consolidación de deudas es un proceso en el cual una persona combina varias obligaciones financieras en una sola, con el objetivo de simplificar los pagos y, en algunos casos (y en eso podemos decir que en México son muy contados los casos), reducir las tasas de interés y el monto de las mensualidades. Aunque puede parecer una herramienta útil para manejar tus compromisos financieros de una forma más eficiente, la consolidación de deudas también tiene sus desventajas y no siempre es la mejor opción para todos o disponible para todas las personas debido a su situación económica y crediticia. ¡Quédate leyendo este artículo! donde exploraremos qué es y cómo funciona la consolidación de deudas, sus desafíos y cómo se compara con alternativas para acabar con deudas, una opción que puede ofrecer mejores soluciones a tus problemas financieros usando una empresa como Mejora Buró.
Funcionamiento de la consolidación de deudas
La consolidación de deudas implica obtener un nuevo préstamo o crédito con bancos y financieras para cubrir tus obligaciones actuales, reemplazándolas por una sola deuda que, idealmente (y repetimos, esto solo sucede en un mundo ideal), tenga una tasa de interés más baja y pagos mensuales más manejables. Algunas razones por las que la consolidación de deudas puede afectar tu salud financiera son:
Tasas de interés más altas
Si no calificas para un préstamo de consolidación con una tasa inferior a la de tus deudas actuales, podrías terminar pagando más en intereses a largo plazo, dado que muchas veces te ofrecerán una tasa similar o incluso un poco mayor a la que has pagado en el pasado.
Falsas expectativas
La consolidación de deudas puede darte la impresión de que has solucionado tus problemas financieros; sin embargo, esto no siempre es así, y puede llevarte a volver a endeudarte aún más. Se han presentado casos de clientes que terminaron pagando dos veces, o incluso un poco más, de lo que debían originalmente, ¡incluso cuando apenas llevaban la mitad del crédito!
Plazo extendido
Aunque consolidar deudas suele reducir el pago mensual, esto a menudo se debe a que el plazo se extendió, lo que implica que estarás comprometido financieramente por mucho más tiempo.
Proceso para hacer una consolidación de deudas
La consolidación de deudas puede ser un proceso complejo y, en ocasiones, complicado, especialmente si cuentas con un mal historial crediticio o un alto nivel de endeudamiento. A continuación, te presentamos los pasos más comunes en este proceso:
Análisis profundo de tus obligaciones
Haz una lista detallada de todas tus deudas y determina el monto exacto que debes en cada una para cerrarlas. En ocasiones, es necesario contactar a servicio a clientes para conocer los montos totales y evitar errores.
Investigación de opciones
Explora diferentes alternativas de préstamos de consolidación, tales como líneas de crédito con o sin garantía o transferencias de saldo de tarjetas de crédito a otro plástico. Recuerda que, si se opta por la transferencia de saldo, deben incluirse pagos mensuales que permitan un control adecuado.
Solicitud del préstamo
Elige y presenta tu solicitud para el préstamo de consolidación que mejor se adapte a tus necesidades. Es importante tener en cuenta que, con un mal historial crediticio o un alto nivel de endeudamiento, es posible que enfrentes dificultades, ya que los prestamistas pueden considerarte un riesgo mayor. Si sabes que tu historial es delicado, revisa detenidamente lo que te ofrecen para evitar condiciones que puedan empeorar tu situación.
Consolidación de deudas vs Alternativas para acabar con deudas
Aunque la consolidación de deudas puede ser adecuada para algunas personas, alternativas para acabar con deudas pueden resultar más efectivas para aquellos que enfrentan serias dificultades para pagar sus compromisos, sufren acoso de cobradores o tienen un historial crediticio desfavorable. Estas alternativas se enfocan en negociar con los acreedores para reducir los saldos adeudados y, en ocasiones, eliminar errores en tu historial crediticio, lo que te permite reconstruir un score favorable que facilite futuros accesos a créditos en mejores condiciones.
Reducción significativa de deudas
Al negociar con los acreedores, es posible obtener descuentos de hasta el 70% en lo que debes, lo cual proporciona un alivio financiero más rápido y te permite recuperar el control de tus finanzas.
Mejora en el historial crediticio
Mientras que la consolidación puede mantenerte vinculado a un ciclo de deudas, estas alternativas buscan liberarte de los compromisos pendientes para que puedas empezar a reconstruir un historial crediticio saludable.
Educación financiera
Con el acompañamiento de una empresa como Mejora Buró, no solo obtendrás soluciones para acabar con deudas, sino también herramientas y educación que te permitirán desarrollar hábitos financieros saludables y evitar futuros endeudamientos.
Contáctanos y recupera tu estabilidad financiera
En Mejora Buró sabemos que retomar el control de tus finanzas no es tarea fácil, por eso te invitamos a aprovechar nuestra asesoría inicial gratuita, diseñada para evaluar tu situación y ofrecerte soluciones personalizadas. Con nuestro servicio, obtendrás el acompañamiento de un equipo capacitado y confiable, en el que analizamos en detalle tus compromisos financieros, te asesoramos sobre temas de aval y obligado solidario, y te ayudamos a conocer acerca de los montadeudas para que no caigas y para que puedas vivir libre de deudas. No dejes pasar la oportunidad de transformar tu panorama económico; contáctanos ahora y descubre las ventajas de trabajar con profesionales comprometidos en ayudarte a recuperar tu tranquilidad financiera.
Trabajo en Finanzas por más de 15 años, soy un apasionado de las finanzas personales y del movimiento de libertad financiera. Poseo un Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social por la Universidad de Alcalá
